Plusy i minusy finansowania startupu za pomocą kart kredytowych

• Przy prawidłowym użyciu karty kredytowe mogą być przydatnym narzędziem finansowym dla Twojej małej firmy.
• Zalety pożyczania kart kredytowych obejmują utrzymanie kontroli nad kapitałem własnym, dostęp do niedrogiego kapitału i unikanie zabezpieczeń.
• Wady pożyczania obejmują możliwość łączenia wydatków, szkody kredytowe, kwestie odpowiedzialności, niewystarczające finansowanie i wyzwania kwalifikacyjne.
• Ten artykuł jest przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy rozważają użycie kart kredytowych do pokrycia niektórych kosztów początkowych.

Rozważasz użycie karty kredytowej do finansowania swojego startupu? Dla niektórych przedsiębiorców to jedyny sposób na rozpoczęcie działalności. Badanie przeprowadzone w 2020 r . przez firmę badawczą Clutch wykazało, że 13% respondentów polegało na plastiku jako kapitale startowym.

Według Odysseasa Papadimitriou, byłego starszego dyrektora w Capital One, finansowanie nowego przedsięwzięcia za pomocą kart kredytowych może być świetne, ale ryzykowne. Papadimitriou, obecnie dyrektor generalny i założyciel porównywarki kart kredytowych WalletHub, przekazał nam informacje na temat obciążania karty kredytowej wydatkami biznesowymi.

Plusy używania kart kredytowych jako kapitału początkowego

Chociaż pożyczanie środków na sfinansowanie nowego przedsięwzięcia biznesowego może wydawać się ryzykowne, istnieje kilka dobrych powodów, aby to zrobić.

„Zalety korzystania z karty kredytowej do finansowania startupu znacznie wykraczają poza wygodę, choć z pewnością jest to ważny czynnik” – powiedział Papadimitriou. Niezależnie od tego, czy korzystasz z posiadanej karty, czy składasz wniosek o nowe konto, korzyści są nie do przecenienia.

Maksymalny kapitał własny

Ogólnie rzecz biorąc, ludzie, którzy chcą podjąć ryzyko związane z uruchomieniem startupu, uważają, że mają dochodowe pomysły. Utrzymanie kontroli może być zatem atrakcyjne.

Im bardziej rozwiniesz swój pomysł na biznes bez pomocy finansowania z zewnątrz, tym więcej kapitału własnego firmy możesz zatrzymać dla siebie i tym mniej nadzoru będziesz mieć do czynienia. Kiedy więc korzystasz z karty kredytowej, interes Twojej firmy pozostaje po Twojej stronie.

Oferty z niskim lub zerowym oprocentowaniem

Wszechobecność niskich stóp procentowych sprawiła, że ​​banki powszechną praktyką oferują atrakcyjne pakiety osobom posiadającym zdolność kredytową i właścicielom firm. Wielu wydawców kart kredytowych oferuje oprocentowanie 0% przez ograniczony czas. Niektóre są przeznaczone na nowe zakupy, podczas gdy inne służą do przeniesienia salda.

Unikanie opłat za finansowanie przez rok lub dłużej w związku z nadchodzącymi lub przeszłymi zakupami może poprawić wyniki finansowe Twojej firmy. Jednym z przekonujących przykładów jest Slate Edge firmy Chase, która oferuje 0% RRSO na zakupy i transfery salda przez 18 miesięcy. Nie ma również opłaty za przeniesienie salda, która zazwyczaj wynosi 3% kwoty, którą przenosisz.

Brak wymogu zabezpieczenia

Wady korzystania z kart kredytowych w celu szybkiego uruchomienia firmy

Oczywiście istnieje również wiele potencjalnych problemów związanych z finansowaniem startupu za pomocą karty kredytowej. Musisz wiedzieć, czym one są, zanim złożysz wniosek o kartę i użyjesz jej, aby rozpocząć działalność.

Splecione wydatki służbowe i osobiste

Kiedy używasz karty kredytowej do sfinansowania przedsięwzięcia biznesowego, różnica między finansami biznesowymi a osobistymi może się zacierać. Będziesz musiał całkowicie oddzielić wszystkie te zmiany, co wymaga poświęcenia. Jeśli się pomieszają, Twoja księgowość zostanie wyłączona, co skomplikuje czas podatkowy, ponieważ będziesz musiał przesiać pozycje, aby zidentyfikować wydatki podlegające odliczeniu.

Potencjalne uszkodzenie wyniku kredytowego

Bez względu na to, jak bardzo jesteś przekonany, że Twoja firma odniesie sukces, prawie wszystkie startupy są z natury ryzykowne. Kiedy używasz karty kredytowej jako źródła finansowania, grasz ze swoją osobistą zdolnością kredytową. Wszystko, co robisz z kontem, zostanie odnotowane w twoich raportach kredytowych, a jeśli obciążysz za dużo lub przegapisz płatności, Twój wynik spadnie. To postawi cię w trudnej sytuacji, gdy będziesz chciał ubiegać się o inne produkty kredytowe.

Osobiste ryzyko pozwu

Jeśli Twoja firma nie odniesie sukcesu, zadłużenie, które zaciągnąłeś kartą kredytową, będzie Twoją odpowiedzialnością finansową i prawną. Windykatorzy mogą próbować odzyskać to, co jest należne nie tylko z majątku Twojej firmy, ale także z Twoich osobistych dochodów i majątku. Możesz zostać pozwany o niezapłacone saldo, jeśli nie spełnisz zobowiązania.

Brak gwarancji dla pożyczkodawcy

Aby zakwalifikować się do biznesowej karty kredytowej, wystawca oceni nie tylko Twoją zdolność płatniczą, ale także Twoją osobistą zdolność kredytową. Jeśli w przeszłości miałeś problemy z kredytem, ​​Twój raport kredytowy i ocena zdolności kredytowej mogą już być uszkodzone. W takim przypadku możesz nie kwalifikować się do najlepszych kart, które pomogą Ci rozpocząć lub rozwinąć firmę.

Niskie limity

Ponieważ karty kredytowe są zazwyczaj niezabezpieczone, wystawca podejmuje znaczne ryzyko, przyznając dużą linię kredytową. Z tego powodu limity wydatków mogą być niższe niż w przypadku pożyczek zabezpieczonych i linii kredytowych. Karty kredytowe zwykle wystukują przy znaku 50 000 $. Jeśli potrzebujesz pożyczyć znaczną sumę, sama karta kredytowa może sprawić, że zabraknie Ci niezbędnych środków.

Łatwość nadmiernego rozciągania

Wydawanie więcej, niż możesz sobie pozwolić na szybką spłatę, jest niezwykle łatwe dzięki karcie kredytowej. Jeśli to zrobisz, skończysz w długach, które mogą podążać za tobą przez lata. Ponieważ wiele kart kredytowych ma wysokie oprocentowanie i stopy procentowe, opłaty za finansowanie spowodują, że saldo będzie bardzo drogie. A jeśli chcesz ubiegać się o różne opcje finansowania, ten dług może sprawić, że nie będziesz się kwalifikować, szczególnie w przypadku pożyczek na preferencyjnych warunkach.

Jak sfinansować startup kartą kredytową

Jeśli nadal chcesz finansować swoją firmę kartą kredytową, oto kilka wskazówek, jak zrobić to we właściwy sposób.

1. Utwórz plan ładowania.

Zanim dokonasz choć jednego obciążenia, zdecyduj, do czego służy karta kredytowa. Możesz użyć go wyłącznie do pokrycia określonych wydatków, takich jak wysyłka lub marketing. Cokolwiek robisz, nigdy nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę i miej nadzieję na najlepsze. Jeśli otworzysz kartę z RRSO 0%, masz większą elastyczność w naliczaniu i obracaniu sald, ale upewnij się, że spłacisz dług, zanim zacznie obowiązywać zwykła stawka.

2. Zaangażuj się w zadłużenie krótkoterminowe.

Wyrób sobie nawyk spłacania całego salda przed terminem. W ten sposób otrzymasz gwarancję nieoprocentowanej pożyczki na 30 dni. Może się zdarzyć, że będziesz chciał zapłacić w czasie, ale nie przedłużaj go dłużej niż trzy lub cztery miesiące. Oblicz, ile czasu zajmie usunięcie zadłużenia karty kredytowej w kilku ratach, a następnie zobowiąż się do tego harmonogramu płatności, aż wrócisz do salda zerowego.

3. Maksymalizuj nagrody.

Karta kredytowa z dużymi nagrodami może być najlepszym przyjacielem właściciela firmy. Jeśli otrzymasz nową kartę z bonusem powitalnym, zaczynasz lukratywnie. Obciąż kosztowny zakup, a wystawca da ci znaczną ilość punktów lub zwrot gotówki.

Na przykład, Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard oferuje kredyt online w wysokości 300 USD po pobraniu 3000 USD w ciągu pierwszych 90 dni od otwarcia konta. Niezależnie od tego, którą kartę nagród zdobędziesz, używaj jej zgodnie ze swoim planem opłat, aby nagrody wciąż napływały. Skorzystasz z tego procesu, płacąc saldo przed naliczeniem odsetek.

Alternatywy dla finansowania startupu za pomocą kart kredytowych

Chociaż karty kredytowe mogą być doskonałym dodatkiem do portfela biznesowego, istnieją inne opcje.

Kapitał osobisty

Nie patrz poza swoje osobiste możliwości finansowe. Jeśli masz pieniądze odłożone na koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym, rozważ skorzystanie z nich. Możesz również wykorzystać kapitał w swoim domu z linią kredytową pod zastaw domu (HELOC) lub sprzedać cenne przedmioty i wykorzystać wpływy na pokrycie niektórych kosztów. W rzeczywistości, im więcej własnej gotówki inwestujesz w swój biznes, tym ostrożniej wydajesz ją.

Pożyczka biznesowa

Pożyczka biznesowa, którą zaciągasz w banku, kasie kredytowej lub pożyczkodawcy online, jest idealna na duże wydatki, które chcesz spłacić w czasie – takie jak remonty i kosztowny sprzęt. Stopy procentowe są zazwyczaj niższe niż w przypadku kart kredytowych, a stałe miesięczne płatności eliminują zgadywanie, co musisz wysłać co miesiąc. Sprawdź, co jest obecnie dostępne w naszym przeglądzie najlepszych kredytów biznesowych na 2023 rok.

Przyjaciele i rodzina

Ludzie, którzy cię kochają i ufają, mogą być skłonni pożyczyć ci pieniądze na twoją firmę. Jednak przy tego typu pożyczkach trzeba będzie być bardzo ostrożnym. Cenny związek jest zagrożony, jeśli się nie powiedzie i nie możesz spłacić tej osoby. Każda ze stron musi być na tej samej stronie: Zapisz wszystkie warunki, w tym na co wykorzystasz pieniądze oraz jak i kiedy je zwrócisz. Obie strony powinny podpisać dokument i złożyć kopię.

Inwestorzy zewnętrzni

Inną opcją finansowania jest znalezienie zamożnych osób, które będą aniołami biznesu w Twoim startupie lub firmą venture capital, która jest zainteresowana wsparciem Twojego pomysłu w zamian za udziały w Twojej firmie.

Platformy finansowania społecznościowego – takie jak Kickstarter i Indiegogo – to kolejny sposób na generowanie pieniędzy na wydatki. W zamian być może będziesz musiał wysłać kibicom produkty, kapitał własny lub odsetki od pożyczki.

Znalezienie odpowiedniego finansowania dla Twojej małej firmy

Bez względu na to, skąd weźmiesz środki na rozpoczęcie działalności, będą plusy i minusy. Bez względu na metodę, samo rzucenie pieniędzy na startup nie gwarantuje sukcesu.

„Efektywne wykorzystanie tych pieniędzy, a także dużo ciężkiej pracy i odrobina szczęścia są również niezbędne” – powiedział Papadimitriou. Konserwatywne podejście do pożyczania jest prawie zawsze najlepszym rozwiązaniem.

Pracownicy Business News Daily brali udział w pisaniu i raportowaniu w tym artykule. Wywiady źródłowe przeprowadzono na potrzeby poprzedniej wersji tego artykułu.