Przewodnik dla właścicieli małych firm dotyczący uzyskiwania pożyczki SBA

• Pożyczki SBA zazwyczaj mają niższe stawki i dłuższe okresy niż można by zakwalifikować w przypadku konwencjonalnej pożyczki.
• Chociaż małej firmie łatwiej jest zakwalifikować się do pożyczki SBA niż konwencjonalnej pożyczki, aplikacja wymaga dostarczenia obszernej dokumentacji swoich finansów.
• Kwota pieniędzy, którą możesz pożyczyć, zależy od rodzaju pożyczki SBA, o którą się ubiegasz. Na przykład mikropożyczka SBA jest ograniczona do 50 000 USD, podczas gdy pożyczka 7 (a) jest ograniczona do 5 milionów USD.
• Ten artykuł jest przeznaczony dla właścicieli małych firm, którzy chcą dowiedzieć się więcej o pożyczkach SBA i o tym, jak się o nie ubiegać.

Jako nowy właściciel małej firmy potrzebujesz pełnego zrozumienia wszystkich dostępnych opcji finansowania. Wielu właścicieli małych firm szuka początkowych pożyczek od banków, przyjaciół i rodziny oraz innych inwestorów zewnętrznych, ale jeśli wyczerpałeś wszystkie te opcje, być może nadszedł czas, aby przyjrzeć się pożyczkom SBA.

Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczek dostępnych za pośrednictwem SBA, w tym opcje dla małych firm, które zostały dotknięte klęską żywiołową lub globalnym wydarzeniem, takim jak COVID-19.

Co to jest SBA?

Small Business Administration ( SBA) jest federalną agencją rządową, która oferuje małym firmom doradztwo, kontrakty i kapitał. Jedną z funkcji SBA jest pomoc małym amerykańskim firmom w zabezpieczeniu finansowania, którego potrzebują do działania i rozwoju. Podstawowym sposobem, w jaki SBA to robi, jest program pożyczkowy SBA, który zapewnia gwarantowane finansowanie małym firmom za pośrednictwem uczestniczących pożyczkodawców.

Co to jest pożyczka SBA?

SBA nie pożycza pieniędzy bezpośrednio małym firmom. Zamiast tego określa wytyczne dotyczące pożyczek udzielanych przez jej partnerów, do których należą banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, organizacje rozwoju społeczności i instytucje udzielające mikropożyczek. SBA gwarantuje, że część tych pożyczek udzielonych przez te grupy zostanie spłacona, eliminując część ryzyka dla pożyczkodawców.

W przypadku pożyczki SBA, SBA reguluje kwotę pieniędzy, którą możesz pożyczyć i gwarantuje pewne stopy procentowe, które są niższe niż to, co zwykle oferuje bank. W przypadku niektórych pożyczkobiorców pożyczkodawca mógł początkowo nie chcieć udzielić pożyczki. Jednakże, gdy rząd wspiera większą część pożyczki, pożyczkodawca może zdecydować, że ryzyko jest bardziej do zaakceptowania.

„SBA współpracuje z pożyczkodawcami w celu udzielania pożyczek małym firmom”, czytamy na stronie internetowej SBA . „SBA zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawców i ułatwia im dostęp do kapitału. Ułatwia to małym firmom uzyskiwanie pożyczek”.

Kluczowy wniosek: pożyczki SBA są udzielane przez banki, ale wspierane przez rząd. Zapewnia to pożyczkodawcom, że otrzymają przynajmniej część swoich pieniędzy z powrotem, nawet jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.

Jak działają pożyczki SBA?

Pożyczki i linie kredytowe SBA są podobne do konwencjonalnych pożyczek biznesowych udzielanych przez banki. Proces rozpoczyna się, gdy właściciele firm składają wniosek; po zatwierdzeniu pożyczkobiorca zabezpiecza finansowanie, a następnie spłaca je w miarę upływu czasu wraz z odsetkami.

Czego potrzebujesz, aby kwalifikować się do pożyczki SBA?

Aby uzyskać pożyczkę SBA, musisz dostarczyć obszerną dokumentację finansową dotyczącą swojej firmy zarówno do banku, jak i do SBA. Dzięki temu SBA może określić Twoje uprawnienia i sprawdzić, czy pożyczka jest odpowiednia zarówno dla agencji, jak i dla Twojej firmy.

SBA ma różne kwalifikacje dla każdej ze swoich pożyczek. Chociaż dostępnych jest wiele rodzajów pożyczek – od międzynarodowych pożyczek handlowych po programy pożyczkowe dla weteranów – najczęstsze pożyczki SBA to 504 i 7 (a). Niezależnie od tego, którą pożyczkę zdecydujesz się zrealizować, uzyskanie pożyczki SBA wiąże się z pewnymi głównymi korzyściami.

Koszty pożyczki SBA

Podobnie jak inne pożyczki biznesowe, pożyczki SBA wiążą się z kosztami, w szczególności z odsetkami. Pożyczkobiorcy płacą kilka opłat za pożyczkę, w tym opłaty za złożenie wniosku, opłaty za wycenę (jeśli pożyczka jest zabezpieczona aktywami, takimi jak nieruchomości) i być może opłata za kontrolę kredytową.

Oprócz konwencjonalnych opłat, pożyczki SBA mają opłatę gwarancyjną. To właśnie pożyczkobiorcy płacą w zamian za gwarancję SBA części ich pożyczki. Opłata gwarancyjna dotyczy tylko części pożyczki objętej gwarancją SBA.

Korzyści z pożyczki SBA

Możesz czerpać wiele korzyści z pożyczki zabezpieczonej przez SBA, w tym niższe stopy procentowe i dłuższe warunki pożyczki. Jednak Twoja sytuacja będzie wyjątkowa dla Twojej firmy. Wybór między pożyczką SBA a pożyczką konwencjonalną może sprowadzać się do czegoś poza konwencjonalną listą świadczeń.

Kale Gaston, prezes Lendstream Small Business Finance, powiedział, że pożyczki SBA „wykonują świetną robotę, pomagając pożyczkodawcom powiedzieć„ tak ”pożyczkobiorcom”. Zauważył również, że programy SBA zapewniają właścicielom małych firm lepszy dostęp do kapitału i wsparcia kredytowego. Na przykład, ponieważ gwarancja SBA obniża ryzyko w przypadku niespłacenia pożyczki, pożyczkodawcy mogą zapewnić finansowanie, gdy dostępna zaliczka jest zbyt niska lub przepływy pieniężne firmy nie są wystarczająco wysokie dla tradycyjnych opcji pożyczkowych.

Oto największe zalety pożyczek SBA:

Niższe stopy procentowe

Na przykład maksymalne oprocentowanie pożyczki 7 (a) SBA powyżej 50 000 USD to WSJ Prime plus 2,75%. Ten limit oznacza, że ​​​​otrzymasz niższą stopę procentową niż standardowe stopy procentowe bankowe. Stopa ta ma na celu zwabienie pożyczkodawców, ale także uprawnia pożyczkobiorcę do zaoferowania uczciwej stawki rynkowej.

Od stycznia 2022 r. WSJ Prime Rate wynosi 3,25%. Dodaj wymóg 2,75%, a otrzymasz najlepszą możliwą pożyczkę biznesową z oprocentowaniem zaledwie 6%. To znacznie poniżej tego, co wiele banków oferuje małym firmom, zwłaszcza tym, które borykają się z problemami finansowymi.

Elastyczne opcje płatności

Ze względu na charakter programu pożyczkowego SBA możesz uzyskać elastyczność w spłacie pożyczki. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku pożyczek na wypadek klęsk żywiołowych. Firmy mogą być w stanie odroczyć spłatę pożyczki SBA, refinansować pożyczkę lub zaplanować płatności tylko odsetkowe do czasu powrotu normalniejszych czasów ekonomicznych. Pamiętaj, że jest to bardzo specyficzne dla sytuacji Twojej firmy. Minimalna wpłata własna to 10%.

Łatwiejsze kwalifikacje

Wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej są niższe w przypadku pożyczek SBA niż standardy dotyczące konwencjonalnych pożyczek biznesowych. Jeśli spełniasz standardy SBA, możesz otrzymać pożyczkę. To sprawia, że ​​jest to dobra opcja dla nowych firm i innych firm borykających się z trudnościami finansowymi, które w przeciwnym razie nie mogłyby kwalifikować się do typowego kredytu bankowego. Przechodząc przez SBA, ustalasz swoją wiarygodność jako pożyczkobiorcy. Zmienia to również proces weryfikacji, więc bank współpracuje z SBA w celu uzyskania i interpretacji informacji finansowych.

Dłuższe terminy

Kredytodawcy SBA mogą również zapewniać dłuższe terminy. Zamiast pięciu lub dziesięciu lat na zakup nieruchomości, z płatnością balonową na koniec, pożyczkodawca może udzielić 25-letnich warunków, eliminując opłatę balonową (ostateczną) lub konieczność refinansowania co kilka lat, powiedział Gaston. W przypadku aktywów krótkoterminowych, takich jak sprzęt, okresy obowiązywania mogą wynosić do 10 lat zamiast zwykłych trzech do pięciu lat.

Dłuższe warunki pożyczki oznaczają, że masz więcej czasu na spłatę tego, co pożyczyłeś. W zależności od sytuacji Twojej firmy i harmonogramu spłaty pożyczki dłuższa pożyczka może być korzystna. Może zapewnić niższe miesięczne płatności i zapewnić Twojej firmie większą elastyczność w przyszłości. Podobnie jak elastyczne opcje płatności, ta potencjalna korzyść jest ściśle związana z sytuacją finansową Twojej firmy.

Więcej możliwości

W zależności od stanu gospodarki i świata, możesz mieć większe szanse na uzyskanie pożyczki SBA w porównaniu do zwykłej pożyczki. Na przykład na obszarach, które doświadczyły kryzysu, pożyczki SBA na pomoc w przypadku klęsk żywiołowych mają na celu ratowanie małych firm dotkniętych tymi wydarzeniami. Właściciele firm mogą współpracować z lokalnymi pożyczkodawcami, aby uzyskać potrzebne fundusze.

W przypadku pandemii COVID-19 SBA wprowadził nowy program pożyczkowy zatwierdzony przez Kongres. Pozwoliło to niektórym firmom uzyskać szybsze zatwierdzenie i mniej sztywne ograniczenia.

Czy wiedziałeś? Pożyczki SBA są łatwiejsze do zakwalifikowania się niż zwykłe pożyczki bankowe. Mają też niższe oprocentowanie, dłuższe terminy i bardziej elastyczne opcje spłaty.

Wady pożyczki SBA

Oto niektóre wady finansowania z SBA:

• Zamknięcie pożyczki może zająć od 60 do 90 dni – znacznie dłużej niż pożyczki od alternatywnych pożyczkodawców.
• Twoja firma musi działać od co najmniej dwóch lat, aby się zakwalifikować.
• Musisz mieć solidny biznesplan i udokumentowaną wiedzę branżową.
• Osobista gwarancja jest wymagana od wszystkich partnerów, którzy posiadają 20% lub więcej udziałów w firmie.
• Opłata gwarancyjna jest pobierana za część kredytu gwarantowaną przez SBA.

Rodzaje pożyczek SBA

Pełną listę pożyczek SBA można znaleźć na stronie internetowej agencji, ale oto przegląd pożyczek SBA, w tym typowe stopy procentowe, kwoty i inne kwalifikacje.

7(a) pożyczki

7(a) pożyczki są najbardziej podstawowym i elastycznym rodzajem pożyczki SBA. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 5 milionów USD, a oprocentowanie zależy od kwoty, którą chcesz pożyczyć. Pożyczka może być wykorzystana na kapitał obrotowy, ekspansję biznesową i nie tylko. Termin zapadalności kredytu wynosi do 10 lat dla kapitału obrotowego i do 25 lat dla środków trwałych. Możesz złożyć wniosek za pośrednictwem uczestniczącego pożyczkodawcy SBA.

7(a) małe pożyczki

Program 7 (a) Small Loan bezpośrednio odzwierciedla zwykły program 7 (a), ale dotyczy kwot nieprzekraczających 350 000 USD.

Pożyczki SBA Express

Ten program pożyczkowy jest przeznaczony dla firm, które chcą pożyczyć do 350 000 USD. Oprocentowanie waha się od 4,5% do 6,5%, w zależności od kwoty pożyczki. Możesz wykorzystać te pieniądze jako odnawialną linię kredytową lub pożyczkę terminową, która ma podobną strukturę do pożyczek 7 (a).

Pożyczki SBA Veterans Advantage

Pożyczki te są przeznaczone dla małych firm należących do weteranów i ich rodzin. Kwoty różnią się między pakietami SBA Express i 7(a). Pożyczki te są przetwarzane jako podzbiór tych dwóch pakietów pożyczek, więc obowiązuje wiele takich samych zasad.

Czy wiedziałeś? Istnieje wiele innych zasobów dla małych firm należących do weteranów. Dowiedz się więcej o tym, jak znaleźć kredyty biznesowe dla weteranów.

CapLines

Ten pakiet pożyczek dotyczy kredytów obrotowych. Wymagane są tutaj te same kwalifikacje dla pożyczek 7 (a). Podobnie jak w punkcie 7(a), maksymalna kwota pożyczki wynosi 5 milionów dolarów. Oprócz spełnienia wymogów określonych w punkcie 7(a), pożyczkobiorcy muszą złożyć formularz SBA 750 i formularz 750B.

Pożyczki w handlu międzynarodowym

Pożyczki na handel międzynarodowy są przeznaczone dla osób kwalifikujących się do 7(a), które zajmują się handlem międzynarodowym. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 5 milionów USD, a pożyczka może być wykorzystana na szereg wydatków, od kapitału obrotowego po zakup sprzętu.

Eksportowy program kapitału obrotowego

Ten program pożyczek jest przeznaczony dla krótkoterminowych pożyczkobiorców prowadzących działalność w zakresie pośredniego lub bezpośredniego eksportu. Nie ma limitu stopy procentowej, ale SBA monitoruje, jaką stawkę otrzymujesz. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 5 mln USD, a środki mogą być wykorzystane jako krótkoterminowy kredyt obrotowy.

Eksportuj pożyczki ekspresowe

Ten program pożyczkowy jest podobny do pakietu pożyczkowego SBA Express, ale jest skierowany do firm, które chcą rozszerzyć swoją działalność na rynki eksportowe. Maksymalna kwota pożyczki to 500 000 USD.

504 pożyczki

Wraz z pożyczkami 7 (a) i SBA Express jest to jeden z najpopularniejszych rodzajów pożyczek SBA. To na nieruchomości i inne pożyczki na środki trwałe. Maksymalna kwota pożyczki wynosi od 5 do 5,5 miliona USD, w zależności od wielkości firmy i projektu. Stopy procentowe różnią się w zależności od sytuacji, ale najprawdopodobniej będziesz mieć stałą stopę procentową.

Pożyczki są zazwyczaj zorganizowane w taki sposób, że SBA pokrywa 40% całkowitych kosztów projektu, uczestniczący pożyczkodawca pokrywa do 50%, a pożyczkobiorca pokrywa pozostałe 10%. Aby się zakwalifikować, firma musi mieć namacalną wartość netto poniżej 15 milionów USD i średni dochód netto w wysokości 5 milionów USD lub mniej po odliczeniu federalnego podatku dochodowego przez dwa lata przed złożeniem wniosku.

program refinansowania 504

Ten program odzwierciedla program pożyczek 504, ale służy refinansowaniu istniejących długoterminowych pożyczek na środki trwałe. Aby się zakwalifikować, musisz być na bieżąco ze wszystkimi płatnościami przez 12 kolejnych miesięcy przed złożeniem wniosku.

Mikropożyczki inne niż 7(a).

Ten program oferuje bardzo małe pożyczki dla nowo powstałych lub rozwijających się małych firm. Pożyczki mogą być wykorzystane na kapitał obrotowy lub na zakup zapasów, materiałów eksploatacyjnych, mebli, osprzętu, maszyn lub sprzętu. SBA udostępnia fundusze specjalnie wyznaczonym pożyczkodawcom pośredniczącym, którymi są organizacje non-profit z doświadczeniem w udzielaniu pożyczek i pomocy technicznej. Ci pośrednicy udzielają następnie pożyczek do 50 000 USD, przy czym średnia pożyczka wynosi około 13 000 USD. Mikropożyczek SBA nie można używać do spłaty istniejących długów ani do zakupu nieruchomości. Oprocentowanie waha się od 7,75% do 8,5%. Aby się zakwalifikować, musisz spełnić wymagania określone w punkcie 7(a).

Pożyczki klęskowe

SBA oferuje tę opcję firmom, które ucierpiały w wyniku ogłoszonej klęski żywiołowej. Te niskooprocentowane pożyczki mogą być wykorzystane do naprawy lub wymiany uszkodzonych nieruchomości, mienia osobistego, maszyn, wyposażenia, zapasów i aktywów biznesowych. Przeczytaj nasz przewodnik dotyczący tworzenia planu awaryjnego dla Twojej firmy.

Więcej informacji na temat każdego rodzaju programu pożyczkowego SBA można znaleźć na stronie internetowej SBA.

Kroki, aby uzyskać pożyczkę SBA

Oto niektóre z różnych tras, które możesz wybrać, aby uzyskać pożyczkę SBA.

1. Złóż wniosek za pośrednictwem lokalnego banku.

Jest to jeden z najczęstszych sposobów ubiegania się o pożyczkę SBA. Ścisła współpraca z lokalnym bankiem pozwala szybko skontaktować się z SBA, ponieważ banki często mają wyznaczonego pracownika lub przedstawiciela, który zajmuje się bezpośrednio agencją i może pomóc w rozpoczęciu procesu.

Jeśli współpracujesz z bankiem, z którym regularnie prowadzisz interesy, łatwiej będzie Ci przesłać dokumentację i pracować nad kolejnymi krokami. Jeśli nie masz jeszcze relacji z lokalnym bankiem, a banki, które odwiedziłeś, nie mogą zapewnić ci opcji pożyczki, istnieją inne sposoby znalezienia odpowiedniego pożyczkodawcy dla Twojej małej firmy.

Istnieją dwa główne rodzaje pożyczek SBA, które można uzyskać za pośrednictwem lokalnego banku: pożyczki 7 (a) i 504. Pożyczki 7 (a) obejmują standardowe finansowanie działalności gospodarczej, podczas gdy pożyczki 504 są bardziej ukierunkowane na długoterminowe zakupy nieruchomości. W ramach obu tych typów znajduje się kilka różnych produktów pożyczkowych. Możesz porozmawiać ze swoim pożyczkodawcą o tym, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Pożyczki te obejmują standardowe pożyczki o różnej wielkości i bardziej unikalne produkty pożyczkowe, takie jak Builders CAPLine .

2. Odwiedź Centrum rozwoju małych firm.

Skorzystaj z witryny SBA, aby znaleźć najbliższe centrum rozwoju małych firm. Centra te zapewniają małym firmom coś więcej niż tylko pomoc w udzielaniu pożyczek, ale często jest to świetny pierwszy krok w kierunku znalezienia odpowiedniego pożyczkodawcy.

Dzięki spotkaniu z przedstawicielem SBA możesz zrobić pierwszy krok w uzyskaniu dofinansowania. Gdy jesteś w centrum, skorzystaj z niektórych innych usług agencji:

• Opracowanie biznesplanu
• Pomoc produkcyjna
• Pakiety finansowe i pomoc w udzielaniu pożyczek
• Eksportowanie i importowanie wsparcia
• Pomoc w przypadku awarii
• Pomoc w udzielaniu zamówień i zawieraniu umów
• Pomoc w badaniu rynku
• Wytyczne dotyczące opieki zdrowotnej

3. Użyj dopasowania pożyczkodawcy.

Czasami możesz nie być w stanie współpracować z lokalnym bankiem lub dotrzeć do najbliższego Centrum rozwoju małych firm. Jeśli tak jest, SBA nadal Cię obejmuje.

SBA udostępnia narzędzie online o nazwie Lender Match , które przetwarza Twój wniosek i dopasowuje Cię do kilku partnerów zatwierdzonych przez SBA. Możesz znaleźć dopasowanie w ciągu zaledwie dwóch dni i natychmiast rozpocząć proces finansowania.

Zanim jednak skorzystasz z usługi Lender Match, zbierz dokumentację i informacje o swojej firmie. Chociaż program jest szybki i łatwy, nie gwarantuje, że zostaniesz dopasowany do pożyczkodawcy. Upewnij się, że masz przygotowane następujące elementy dla potencjalnego pożyczkodawcy:

• Twój biznesplan
• Kwota pieniędzy, których potrzebujesz i sposób ich wykorzystania
• Twoja historia kredytowa
• Projekcje finansowe
• Jakaś forma zabezpieczenia
• Doświadczenie branżowe w Twojej dziedzinie

Wiele z tej dokumentacji i informacji będzie wymaganych, gdy ubiegasz się o pożyczkę SBA, niezależnie od tego, czy jest to online, czy nie. Lender Match to świetne narzędzie dla właścicieli małych firm, którzy chcą szybko połączyć się z opcjami finansowania i ocenić swoje wybory.

Klucz na wynos: Większość pożyczkobiorców ubiega się o pożyczki SBA za pośrednictwem swojego lokalnego banku, ale możesz również odwiedzić Centrum rozwoju małych firm w Twojej okolicy lub skorzystać z narzędzia Lender Match na stronie internetowej SBA, aby znaleźć pożyczkodawcę.

Znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy SBA

SBA oferuje szereg alternatyw dla współpracy z bankiem. Rozpoczynając proces ubiegania się o pożyczkę SBA, ważne jest, aby wiedzieć, co każdy pożyczkodawca ma do zaoferowania. To sprawia, że ​​wybór odpowiedniego partnera SBA jest znacznie prostszym procesem.

Drzewo pożyczek

LendingTree nie jest bezpośrednim pożyczkodawcą, ale zapewnia natychmiastową listę opcji pożyczek dla właścicieli małych firm, w tym pożyczki SBA. Jeśli przepływy pieniężne w Twojej firmie nie są stabilne, LendingTree jest dobrym źródłem do znalezienia pożyczek z elastycznymi warunkami spłaty. LendingTree, jeden z najbardziej znanych partnerów SBA, oferuje również zasoby biznesowe, takie jak blogi i filmy, które prowadzą właścicieli firm przez proces kredytowy.

Na pokładzie

Jeśli potrzebujesz środków natychmiast, warto rozważyć OnDeck. OnDeck jest najbardziej popularny ze względu na krótki czas oczekiwania, a niektóre firmy otrzymują środki w dniu zatwierdzenia. Ten pożyczkodawca nie wymaga wysokich ocen kredytowych, ale wymaga zastawu biznesowego i osobistej gwarancji od wnioskodawców. OnDeck wymaga również częstszych płatności niż inni pożyczkodawcy, a także co najmniej 100 000 USD rocznych przychodów, aby zakwalifikować się do finansowania.

Biz2Credit

Jeśli potrzebujesz dodatkowego finansowania początkowego dla swojej firmy, nasza recenzja Biz2Credit dostarczy więcej informacji na temat pożyczkodawcy. Chociaż ma wysokie wymagania dotyczące dochodów, Biz2Credit jest znany z zatwierdzania tego samego dnia. Inne korzyści Biz2Credit obejmują niskie stopy procentowe i możliwość negocjowania płatności z przyszłych zysków Twojej firmy.

Szybkie finanse

Rapid Finance, świetna opcja dla nowych, rozwijających się firm, znana jest z elastyczności. Ten pożyczkodawca oferuje właścicielom małych firm większy wkład niż większość pożyczkodawców, jeśli chodzi o rodzaje pożyczek, kwoty i warunki spłaty.

Wiarygodnie

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę Credibly, będziesz wspierany przez dedykowanych konsultantów biznesowych pożyczkodawcy – świetne źródło informacji, jeśli potrzebujesz pomocy w wyborze najlepszej opcji dla swojej firmy.

Fundacja

Ten pożyczkodawca oferuje pożyczki bez minimalnego wymogu zdolności kredytowej. Z drugiej strony Fundit ma bardzo ograniczoną obsługę klienta, co może skomplikować proces aplikacji dla właścicieli małych firm. Wymaga to również utworzenia profilu przed złożeniem wniosku o dofinansowanie. Podczas gdy Fundit oferuje finansowanie tego samego dnia, standardowy okres oczekiwania na finansowanie z pożyczki SBA może wynosić nawet dwa miesiące.

Typowa dokumentacja potrzebna do pożyczki SBA

SBA wymaga obszernej dokumentacji finansowej, zanim uzyskasz zgodę na pożyczkę. Dzieje się tak, ponieważ pożyczki SBA są zwykle główną opcją dla małych firm, które w inny sposób nie kwalifikują się do pożyczek z tradycyjnych banków.

SBA gwarantuje część pożyczki bankowi, z którym pracujesz. Oznacza to, że potrzebuje kompleksowego obrazu finansów Twojej firmy, wyników Twojej firmy w przeszłości i kierunku, w jakim zmierza Twoja firma w przyszłości.

Oznacza to również, że SBA wymaga osobistych informacji finansowych od Ciebie i głównych interesariuszy Twojej firmy. Wynika to z faktu, że wiele z tych pożyczek wymaga od pożyczkobiorcy podpisania osobistej gwarancji pożyczki.

Ważne jest, aby przed rozpoczęciem procesu dowiedzieć się, co należy przesłać. Dokumenty te mogą obejmować następujące elementy.

Oświadczenia osobiste

• Osobiste zestawienia finansowe i ogólne
• Oświadczenie o historii osobistej ( formularz SBA 912 )
• Osobiste zestawienie finansowe ( formularz SBA 413 )
• Osobista dokumentacja poprzednich pożyczek, o które się ubiegałeś
• Nazwy i adresy wszystkich oddziałów i partnerów
• Życiorysy dla wszystkich dyrektorów biznesowych

Sprawozdania finansowe firmy

• Rachunek zysków i strat aktualny w ciągu 90 dni od złożenia wniosku
• Uzupełniające zestawienia zysków i strat z ostatnich trzech lat obrotowych
• Dokumentacja biznesowa pożyczek, o które się ubiegałeś
• Trzyletnie podpisane deklaracje podatkowe dla firm i osób fizycznych dla wszystkich zleceniodawców firmy
• Certyfikat biznesowy i licencja
• Kopie umów najmu lub aktów własności
• Lista długów
• Życiorysy kluczowych członków zespołu
• Przegląd i historia firmy
• Plan biznesowy

Prognozowane sprawozdania finansowe

• Roczna prognoza dochodów i finansów
• Pisemny plan wyjaśniający, w jaki sposób osiągniesz prognozowane przychody

Dodatkowe uwagi

SBA doradza również małym firmom ubiegającym się o pożyczkę, aby przygotowały odpowiedzi na odpowiednie pytania, takie jak:

• Dlaczego starasz się o ten kredyt?
• Jak wykorzystasz wpływy z pożyczki?
• Jakie aktywa musisz kupić i kim są twoi dostawcy?
• Jakie inne długi biznesowe masz i kim są twoi wierzyciele?
• Kim są członkowie twojego zespołu zarządzającego?

Dlaczego Twój biznesplan ma znaczenie

Niezależnie od tego, czy jesteś nowym start-upem, czy firmą o ugruntowanej pozycji, masz większe szanse na zatwierdzenie wniosku, jeśli masz dobrze napisany biznesplan.

„Biznesplan to nie tylko mapa drogowa, która poprowadzi firmę od planowania do rozpoczęcia (miejmy nadzieję) sukcesu, ale także pokaże każdemu potencjalnemu pożyczkodawcy, że potencjalny właściciel firmy ma jasny obraz i zrozumienie biznesu, jak uruchom go i, co najważniejsze, w jaki sposób pożyczka zostanie spłacona” – powiedział David Hall, specjalista ds.

Gaston zgodził się, zauważając, że kredytodawcy chcą wiedzieć, jak dobrze znasz swoją firmę i rynek.

„Koncepcja może być świetna, ale pożyczkodawca oczekuje, że dana osoba będzie zmotywowana, zdolna i zdeterminowana” – powiedział. Naprawdę musisz zrozumieć, co robisz na każdym kroku i być w stanie przekazać to pożyczkodawcy podczas procesu składania wniosku.

Hall zalecił również pełne wykorzystanie zasobów planowania biznesowego oferowanych przez SBA i jej partnerów, takich jak SCORE, Small Business Development Centers i Women’s Business Centres .

Często zadawane pytania dotyczące pożyczki SBA

Czy trudno jest uzyskać pożyczkę SBA?

To w dużej mierze zależy od Twojej sytuacji finansowej. SBA stara się udzielać pożyczek firmom, które w innym przypadku mogą się nie kwalifikować. Nie oznacza to jednak, że SBA chce inwestować w upadające firmy.

Jeśli Twoja firma ma kłopoty finansowe – nie z powodu klęski żywiołowej lub krajowego wydarzenia gospodarczego, takiego jak pandemia COVID-19 – nadal może być trudno uzyskać zgodę na pożyczkę SBA.

Być może będziesz musiał dostarczyć więcej dokumentacji i może to potrwać dłużej, ale ogólne kwalifikacje do SBA są zwykle mniej rygorystyczne w porównaniu do zwykłego banku.

Czy możesz otrzymać pożyczkę SBA bez pieniędzy?

Zależy to w dużej mierze od ogólnej sytuacji finansowej Twojej firmy. Jeśli Twoja firma boryka się z problemami z powodu jakiegoś zdarzenia zewnętrznego, takiego jak huragan lub trzęsienie ziemi, możesz kwalifikować się, nawet jeśli jesteś w tragicznej sytuacji finansowej.

Dotyczy to również spółek dotkniętych pandemią COVID-19 i innymi ważnymi wydarzeniami gospodarczymi. Ale jeśli Twoja firma była źle zarządzana i masz złą historię finansową, która nie jest wynikiem wydarzenia krajowego, nadal możesz nie kwalifikować się z SBA do pożyczki.

Jak długo trwa uzyskanie zgody na pożyczkę SBA?

Zatwierdzenie zazwyczaj zależy od rodzaju pożyczki, której szukasz. Nierzadko proces sprawdzania i zatwierdzania trwa od 60 do 120 dni.

Według Funding Circle, pożyczki SBA Express trwają do 36 godzin, ale musisz również uzyskać zgodę pożyczkodawcy, co może potrwać kilka tygodni.

Kto kwalifikuje się do pożyczek SBA?

Oto kryteria SBA dla firm, które kwalifikują się do pożyczki 7 (a) :

• Twoja firma musi działać w Stanach Zjednoczonych.
• To musi być firma nastawiona na zysk.
• Aby zainwestować, musi istnieć rozsądny kapitał własny (właściciel).
• Powinieneś skorzystać z zasobów finansowych (innych niż pożyczka), w tym osobistych oszczędności i aktywów, zanim zwrócisz się o finansowanie z SBA.

Pożyczkodawcy ustalają również pewne kwalifikacje do pożyczek SBA. Wielu pożyczkodawców wymaga co najmniej 100 000 USD zysków każdego roku. Niektóre wymagają również oceny kredytowej 620 lub wyższej. Kiedy szukasz pożyczki SBA, zapytaj z góry o wymagania banku. Chociaż możesz nie spełniać kryteriów jednego pożyczkodawcy, inny pożyczkodawca może rozważyć udzielenie ci pożyczki, więc zawsze badaj swoje opcje.

Na co można wykorzystać pożyczki SBA?

Najczęściej pożyczki SBA są wykorzystywane do zakupu lub ulepszenia nieruchomości lub sprzętu. Jednak fundusze mogą być również wykorzystywane do tworzenia listy płac, finansowania eksportu, dodawania zapasów lub zapewniania kapitału obrotowego. Każdy program pożyczkowy SBA określa, w jaki sposób można wykorzystać fundusze.

Jednak pożyczki SBA nie mogą być wykorzystywane do spekulacji. Oto kilka przykładów:

• Finansowanie planów pięter, na przykład dla sprzedawców detalicznych lub dealerów samochodowych
• Rozwój lub inwestycja w nieruchomości (np. zakup nieruchomości na wynajem)
• Pożyczanie pieniędzy innym firmom lub osobom fizycznym

Ponadto firmy z branży gier hazardowych nie kwalifikują się do pożyczek SBA.

Ile zaliczki potrzebujesz, aby zapewnić pożyczkę SBA?

W wielu przypadkach zaliczka potrzebna do zabezpieczenia pożyczki SBA jest znacznie niższa niż w przypadku innych rodzajów pożyczek. Może być konieczne zapewnienie 10% zaliczki na pożyczkę SBA, podczas gdy inne pożyczki mogą wymagać od 20% do 30% zaliczki.