Trendy w finansowaniu małych firm w 2022 r

• W 2020 roku właściciele małych firm otrzymali druzgocące ciosy, ale są powody, by patrzeć z optymizmem na rok 2022.
• Wydawcy kart kredytowych i kredytodawcy są ponownie otwarci na działalność, co oznacza, że ​​finansowanie będzie łatwiejsze do zdobycia.
• Technologia będzie nadal odgrywać ważną rolę w pomaganiu właścicielom małych firm w zarządzaniu przepływami pieniężnymi.
• Ten artykuł jest przeznaczony dla właścicieli firm, którzy chcą uzyskać wgląd w trendy finansowania małych firm w 2022 r.

Pomimo zniszczeń wywołanych przez pandemię COVID-19, małe firmy mają powody, by optymistycznie patrzeć w rok 2022: wprowadzana jest szczepionka, nadchodzi kolejna runda Programu Ochrony Wypłat, a pożyczkodawcy znów są otwarci na działalność.

Capital One niedawno przeprowadził ankietę wśród właścicieli małych firm i stwierdził, że 67% wyraziło przekonanie, że ich firmy powrócą do działalności i przychodów sprzed pandemii w 2022 r. Tymczasem 60% właścicieli małych firm uważa, że ​​perspektywy dla gospodarki USA będą korzystne w nowym rok.

„Ludzie są bardziej optymistyczni w 2022 roku” — powiedział nam Sameer Gulati, prezes i dyrektor operacyjny Plastiq . „Rzeczy powinny zacząć się ponownie otwierać i rosnąć w trzecim lub czwartym kwartale”.

Nie oznacza to, że biznes wróci do normy dla typowego właściciela małej firmy. Miliony przedsiębiorstw ucierpiały podczas pandemii, wiele z nich zostało zmuszonych do zamknięcia swoich drzwi na zawsze. Ale te, które przetrwały i przetrwały, będą miały więcej opcji finansowania niż były dostępne w 2020 roku.

Wydawcy kart kredytowych podwyższają linie kredytowe

Na początek weź biznesowe karty kredytowe i pożyczki. Gdy tylko wybuchła pandemia, amerykańscy pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe zareagowali, obniżając limity kredytowe i spowalniając akcję kredytową. To sprawiło, że zła sytuacja była nie do utrzymania dla wielu małych firm, które potrzebowały dostępu do kredytu, aby kontynuować działalność.

„W pewnym momencie w marcu tradycyjni kredytodawcy zareagowali odruchowo i mocno się wycofali. Pożyczki stały się niezwykle trudne do zdobycia, zwiększając wskaźnik niepowodzeń biznesowych” – powiedział Gulati. „Po raz pierwszy w branży kart kredytowych redukcje linii nastąpiły w ciągu kilku dni i tygodni”.

Podczas recesji w 2008 i 2009 r. reakcja banków i firm wydających karty kredytowe zajęła miesiące, ale postęp technologiczny i integracja z biznesowymi rachunkami bankowymi znacznie ułatwiają dostrzeganie sygnałów ostrzegawczych w 2020 r. i reagowanie.

Gdy rok 2020 mamy już za sobą, firmy obsługujące karty kredytowe są w stanie lepiej ocenić ryzyko związane z COVID-19 i wygodniej udzielają kredytów.

„Zaczynamy widzieć, jak bardziej postępowi wydawcy kart ponownie zwiększają linie”, powiedział Gulati. „Partnerzy emitujący kredyty mówią nam, że mają wielkie plany na rok 2021 i zwracają się do nas o pomoc w ustaleniu, kiedy można bezpiecznie pożyczać i ponownie zwiększać linie”.

Ale zwiększony kredyt nie jest dostępny we wszystkich dziedzinach. Gulati powiedział, że rosną linie kredytowe dla sektorów, które przetrwały pandemię, w tym handlu elektronicznego, opieki zdrowotnej, budownictwa i usług profesjonalnych.

Kluczowy wniosek: firmy obsługujące karty kredytowe szybko obniżały linie kredytowe i wstrzymywały udzielanie pożyczek, ale przy mniejszej niepewności co do wpływu COVID-19 zwiększają linie kredytowe i ponownie udzielają kredytów.

Pożyczkodawcy są otwarci na biznes

Nie tylko wydawcy firmowych kart kredytowych będą otwarci na działalność w 2022 roku. Banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, pożyczkodawcy internetowi i fintechy są chętni i mogą przekazywać gotówkę właścicielom małych firm, powiedział Brock Blake, dyrektor generalny Lendio.

Jasne, w niektórych branżach jest więcej ograniczeń i surowsze standardy udzielania pożyczek dla małych firm, ale powiedział, że pożyczkodawcy mają apetyt na pożyczanie. Dyrektor zauważył, że pożyczki, które dobrze sobie radzą w Lendio, obejmują pożyczki na przepływy pieniężne, pożyczki zabezpieczone aktywami i pożyczki dla małych firm.

„Oczekujemy, że SBA zwiększy gwarancję z około 85% do 90%”, powiedział Blake. „To zwiększy zaufanie kredytodawców” do udzielenia pożyczki SBA.

Przy zwiększonej płynności więcej pożyczkodawców będzie obsługiwać małe firmy. Oznacza to, że pożyczanie będzie tanie dla właścicieli firm o dobrych wynikach kredytowych. Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe również będą odgrywać swoją rolę w udzielaniu pożyczek biznesowych, ale oczekuje się, że alternatywni pożyczkodawcy i fintechy będą głównymi emitentami pożyczek w 2022 r. W końcu inwestorzy nie uzyskują dużych zysków poza giełdą i przy mniejszej liczbie COVID-19 niepewność, że zamiast tego są skłonni pożyczyć swoje pieniądze.

„Dużo pieniędzy zalewa rynek pożyczek pozabankowych, ponieważ rentowność obligacji jest niska” – powiedział Matthew Gillman, dyrektor generalny SMB Compass. „Nowy rok jest ekscytujący dla alternatywnych pożyczkodawców. Będzie dużo płynności, ale nie w formie finansowania bankowego”.

Wskazówka: pożyczkodawcy są otwarci na biznes i koncentrują się na przepływach pieniężnych, pożyczkach zabezpieczonych aktywami i pożyczkach SBA. Alternatywni pożyczkodawcy, oprócz banków, będą najlepszymi opcjami dla pożyczek dla małych firm.

Kolejna runda PPP, aby przetrwać zimę

Właściciele małych firm ponieśli ciężar pandemii, szczególnie z branży detalicznej i hotelarskiej. Na początku rząd wdrożył program ochrony wypłat, aby pomóc borykającym się z problemami właścicielom firm. Dawał właścicielom małych firm umarzalne pożyczki, jeśli wykorzystali pieniądze na utrzymanie pracowników na liście płac. Popularny program, szybko się wyczerpał.

Od tego czasu liczba przypadków koronawirusa gwałtownie rośnie, a stany takie jak Kalifornia są szeroko zamrożone. Po miesiącach przepychanek nadchodzi kolejna pomoc. W zeszłym tygodniu Kongres uchwalił nowe przepisy, przyznając 284 miliardy dolarów pożyczek PPP dla małych firm. Właściciele małych firm, którzy otrzymali pożyczkę w ramach PPP, ale odnotowali spadek sprzedaży o 25% lub więcej, mogą ubiegać się o nową pożyczkę w ramach PPP.

„Naszym oczekiwaniem i nadzieją było to, że ci w Waszyngtonie przestaną bawić się w politykę i skupią się na małych firmach, które potrzebują kolejnej rundy PPP, aby przetrwać zimę” – powiedział Blake. „Gdyby nie przeszło, byłaby to bardzo długa i ciemna zima. Widzielibyśmy o wiele więcej zamknięć firm, więcej niż do tej pory”.

Czy wiesz, że?: Program ochrony wypłat był kluczową linią ratunkową w pierwszych dniach pandemii. Chociaż Kongres nie spieszył się z wydaniem nowych bodźców, w końcu przyniósł ulgę właścicielom małych firm.

Technologia odgrywa wiodącą rolę w zarządzaniu finansami

Jeśli właściciele firm nauczyli się czegoś podczas pandemii, musieli zmienić i dostosować się w czasie zbliżonym do rzeczywistego do wymagań i potrzeb klientów. Kiedy miasta w całym kraju zostały zamknięte na początku pandemii, detaliści stacjonarni nie mieli innego wyjścia, jak przenieść swoją działalność do internetu.

Technologia, która umożliwiła im to z łatwością, będzie nadal odgrywać główną rolę w operacjach w 2022 r. Obejmuje to oprogramowanie oparte na chmurze, które pomaga firmom uruchamiać witryny e-commerce, wdrażać zamówienia samoobsługowe oraz akceptować płatności online i zbliżeniowe. Tak było w przypadku pandemii, kiedy poszukiwani byli operatorzy kart kredytowych, dostawcy POS i operatorzy platform handlu elektronicznego. W 2022 roku trend ten będzie się utrzymywał.

Od sztucznej inteligencji, która przewiduje, kiedy faktury zostaną opłacone, po systemy POS, które śledzą i automatycznie zmieniają kolejność zapasów, właściciele firm nadal będą mieli dostęp do taniego oprogramowania, które usprawnia operacje i poprawia wyniki finansowe. „Pandemia stworzyła nowe obszary możliwości i przyspieszyła tradycyjne modele biznesowe obejmujące nowe technologie” – powiedział Gulati.

Najważniejsze wnioski: postępy w oprogramowaniu chmurowym będą nadal pomagać właścicielom firm w usprawnianiu procesów i zwiększeniu zysków w 2022 roku.

„Zrób to razem” to nowa mantra

Chociaż majsterkowanie jest powszechne wśród właścicieli firm, wielu zdaje sobie sprawę, że przydałaby im się pomoc partnera. Dzięki postępowi technologii mogą to robić tanio.

Weźmy księgowość jako jeden przykład. Ben Richmond, country manager w Xero Accounting Software, firmie zajmującej się oprogramowaniem do księgowości w chmurze, powiedział, że właściciele firm przyjmują model „zrób to razem”, jeśli chodzi o niektóre procesy biznesowe, takie jak księgowość lub marketing. Wykorzystują technologię i wiedzę innych firm, aby przetrwać pandemię. Są znacznie bardziej świadomi potrzeby proaktywności w zakresie przepływów pieniężnych i finansowania; Bycie reaktywnym nie sprawdza się w środowisku przechodzącym bezprecedensowy wstrząs.

„Właściciele firm nie są wyszkolonymi księgowymi i muszą wiedzieć, gdzie się znajdują i czuć kontrolę, nawet jeśli historia jest zła” – powiedział Richmond. „Zaobserwowaliśmy przyspieszający trend„ robienia tego razem ”, aby pomóc w poruszaniu się po polach minowych, które są przed nimi”.

Wskazówka: wielu właścicieli małych firm nie chce już działać samodzielnie. Zdają sobie sprawę, że nie są ekspertami we wszystkim i wykorzystują technologię oraz pomoc profesjonalistów, aby załatwić takie sprawy, jak księgowość.