6 najlepszych aplikacji do maksymalizacji korzyści z kart kredytowych

Zanurzanie się w świat nagród kart kredytowych po raz pierwszy może być onieśmielające, ale odpowiednia aplikacja może sprawić, że cały proces będzie znacznie łatwiejszy w zarządzaniu.

Karty kredytowe mogą pomóc Ci zarobić tysiące dolarów w postaci zwrotu gotówki i punktów lojalnościowych. Ale dotarcie tam może być trudnym procesem. Na szczęście łatwiej niż kiedykolwiek być na bieżąco ze swoją zdolnością kredytową, przeglądać najlepsze karty dla swoich bieżących potrzeb i maksymalizować swoje nagrody.

Gotowy, aby przenieść grę w karty kredytowe na wyższy poziom? Oto sześć najlepszych aplikacji, które mogą pomóc Ci zacząć.

1. Karma kredytowa

Począwszy od sposobu śledzenia Twojej zdolności kredytowej, Credit Karma przekształciła się w punkt kompleksowej obsługi niemal wszystkiego, co dotyczy kart kredytowych lub ogólnie pieniędzy.

Uruchom aplikację Credit Karma, a natychmiast otrzymasz dwie oddzielne oceny kredytowe, jedną od TransUnion, a drugą od Equifax. Oba wyniki są aktualizowane codziennie, co pozwala łatwo śledzić zmiany kredytu w miarę ich zachodzenia.

Ale Credit Karma nie tylko informuje o Twoim wyniku. Możesz zajrzeć głębiej i dowiedzieć się, w jaki sposób obliczany jest Twój wynik i co możesz zrobić, aby go poprawić.

Credit Karma automatycznie zasugeruje karty kredytowe na podstawie Twojej zdolności kredytowej i szans na zatwierdzenie. Niektóre typy kart mają nawet Gwarancję Karmy. Oznacza to, że Credit Karma jest tak pewny, że zostaniesz zatwierdzony, że aplikacja wyśle ​​​​ci 50 USD, jeśli wniosek zostanie odrzucony.

Cały zestaw funkcji Credit Karma obejmuje opcje ubezpieczenia samochodu, pożyczek osobistych, kredytów mieszkaniowych i innych.

Pobierz: Karma kredytowa na Androida | iOS (bezpłatny)

2. NerdWallet

NerdWallet to jeden z najlepszych sposobów na wybranie następnej karty kredytowej. Automatycznie poda Ci rekomendacje kart kredytowych na podstawie Twojej zdolności kredytowej, ale możesz nawet poprosić NerdWallet o dostarczenie niestandardowych rekomendacji kart w oparciu o Twoje bieżące potrzeby.

Możesz wyszukać kartę na podstawie różnych kategorii, takich jak podróże, zwrot gotówki lub miesięczne nawyki związane z wydatkami. Następnie NerdWallet wybierze garść kart, które według niego najlepiej do Ciebie pasują. Co więcej, możesz wybrać do trzech kart, aby porównać je obok siebie. NerdWallet poda następnie łatwy do zrozumienia podział kart, który zawiera informacje, takie jak opłaty roczne, programy nagród i inne.

Pobierz: NerdWallet na Androida | iOS (bezpłatny)

3. Eksperyment

Chociaż cyfrowe metody płatności zastępują fizyczne karty kredytowe, pozostawanie na szczycie swojej zdolności kredytowej jest nadal niezwykle ważne. A Experian to jeden z najlepszych sposobów śledzenia aktualnej oceny zdolności kredytowej.

Chociaż wiele aplikacji może obliczyć Twoją zdolność kredytową, jedną z największych zalet wyboru Experian jest jego model punktacji. Większość aplikacji obsługujących karty kredytowe zapewnia ocenę z TransUnion lub Equifax, które wykorzystują VantageScore 3.0 do generowania oceny zdolności kredytowej.

Z drugiej strony Experian stosuje FICO Score 8, ten sam model scoringowy, z którego korzysta wiele banków i wydawców kart kredytowych. Oznacza to, że Twój wynik Experian jest często bliższy temu, co widzą pożyczkodawcy, zanim zatwierdzą lub odrzucą wniosek o kartę kredytową.

Ale Experian może dać ci więcej niż tylko informacje o twojej zdolności kredytowej. Oferuje również bezpłatne monitorowanie kredytu, które może zapewnić Ci bezpieczeństwo, nawet jeśli przestępca użyje przeciwko Tobie skimmera karty kredytowej. W aplikacji możesz również zobaczyć szczegółowy podział swojego ogólnego obrazu finansowego, przeczytać przydatne artykuły na temat zarządzania kredytami i pieniędzmi oraz przeglądać wybrane dla Ciebie oferty kart kredytowych.

Pobierz: Experian na Androida | iOS (bezpłatny, dostępna subskrypcja)

4. PortfelHub

WalletHub ułatwia zarządzanie kartami kredytowymi, a nawet może pomóc odzyskać kredyt w dobrej formie.

Po uruchomieniu WalletHub zostaniesz powitany swoją oceną kredytową i zaktualizowanymi ofertami kart kredytowych. Jeśli chodzi o polecanie kart, WalletHub wykonuje świetną robotę, dając jasny obraz korzyści z każdej karty, aktualnych ofert bonusowych i rocznych opłat.

WalletHub to także świetne narzędzie, które pomoże Ci szybciej zwiększyć swoją zdolność kredytową. Wiele aplikacji zaleca spłatę zadłużenia, aby zwiększyć swój kredyt, ale WalletHub ma wbudowane narzędzie do zarządzania długiem, które Ci w tym pomoże.

Możesz używać aplikacji do śledzenia sald, stóp procentowych i szacowanych dat spłaty. Może nawet pomóc w skonfigurowaniu dostosowanego planu płatności, który pomoże Ci zwiększyć kredyt i szybciej wyjść z długów.

Pobieranie: WalletHub na Androida | iOS (bezpłatny)

5. Maksymalne nagrody

Nagrody za karty kredytowe występują w wielu formach, a niektóre z najczęstszych to programy punktowe i premie za rejestrację. Jednak żonglowanie wieloma ofertami bonusowymi i programami nagród może szybko zmienić się w trudny proces. Na szczęście MaxRewards ułatwia kontrolowanie tego wszystkiego.

Po połączeniu twoich kart kredytowych z aplikacją, MaxRewards poda zestawienie twojego aktualnego salda punktów, kategorii premii i celów wydatków. Co więcej, MaxRewards może monitorować Twoje postępy i aktualizować Cię, gdy pracujesz nad swoimi celami.

MaxRewards ułatwia również śledzenie ofert bonusowych z Twoich kart. Karty kredytowe często mają odnawialne kategorie premii, które zmieniają się z miesiąca na miesiąc. Skorzystanie z tych ofert oznacza uzyskanie dodatkowego zwrotu gotówki za zakupy w kategoriach takich jak gaz, artykuły spożywcze i inne.

MaxRewards może automatycznie aktywować te oferty, gdy staną się dostępne, ułatwiając maksymalizację wartości, jaką otrzymujesz z kart kredytowych.

Pobierz: MaxRewards na Androida | iOS (bezpłatny, dostępna subskrypcja)

6. Portfel nagród

Jeśli jesteś kimś, kto chce mieć całkowitą kontrolę nad nagrodami z karty kredytowej, AwardWallet może być Twoim kolejnym najlepszym przyjacielem.

Po wstępnej konfiguracji AwardWallet przedstawi szczegółowe zestawienie wszystkich ostatnich transakcji kartą kredytową. Oznacza to nie tylko zestawienie, ile wydałeś, ale także obliczenie, ile zarobiłeś z powrotem w nagrodach za każdy zakup.

AwardWallet może nawet dogłębnie przeanalizować Twoje wydatki i podkreślić potencjalne nagrody, które mogłeś przegapić. Jest również świetny w pomaganiu w wymianie nagród z kart kredytowych na maksymalną możliwą wartość. Przeglądając sekcję bloga AwardWallet, możesz być na bieżąco z poradami i sztuczkami, ofertami bonusowymi i ogólnymi poradami dotyczącymi nagród kartami kredytowymi.

AwardsWallet doskonale nadaje się również do zarządzania wieloma programami nagród. Połączenie Twojego konta e-mail z AwardsWallet pozwala aplikacji automatycznie skanować Twoją skrzynkę pocztową w poszukiwaniu aktualnych informacji o programach nagród, ofertach bonusowych, a nawet o rezerwacjach lotów.

A jeśli martwisz się, że numer Twojej karty kredytowej może zostać ujawniony, możesz mieć pewność, że AwardsWallet stosuje szyfrowanie zgodne ze standardami branżowymi, aby Twoje dane osobowe były bezpieczne.

Pobierz: AwardWallet na Androida | iOS (bezpłatny, dostępna subskrypcja)

Jak najlepiej wykorzystać swoje karty kredytowe

Dawno minęły czasy, gdy nie wiedziałeś o swoim kredycie. W dzisiejszych czasach łatwiej niż kiedykolwiek być na szczycie swojej oceny kredytowej i zmaksymalizować nagrody, które zarabiasz na swoich kartach kredytowych.

Nawet jeśli nie jesteś guru kredytowym, wybranie odpowiedniej aplikacji może pomóc zwiększyć Twoją zdolność kredytową, wybrać następną kartę kredytową, a nawet szybciej wyjść z długów. Mądre korzystanie z kart kredytowych może się bardzo opłacić.