Jak działają oszustwa Zelle i jak się przed nimi chronić

Zelle sprawia, że ​​wysyłanie pieniędzy do przyjaciół, członków rodziny i wybranych małych firm jest łatwe i wygodne. Ponieważ Zelle nie pobiera opłat, a przelewy są często natychmiastowe, ludzie coraz częściej korzystają z tej usługi płatniczej. Ale powinieneś uważać na oszustwa Zelle, które mogą nakłonić Cię do wysłania pieniędzy oszustom.

Jak działają oszustwa Zelle, jakie są typowe oszustwa Zelle i co możesz zrobić, aby uchronić się przed tymi oszustwami?

Co to jest Zelle i jak działa?

Zelle to amerykańska sieć płatnicza należąca do Early Warning Services, stworzona przez wiodące banki w kraju, w tym Bank of America, PNC Bank, Wells Fargo, Truist, Capital One, JPMorgan Chase i US Bank.

Dzięki aplikacji Zelle możesz wysyłać pieniądze bezpośrednio na prawie każde konto bankowe w USA w ciągu zaledwie kilku minut. Potrzebujesz adresu e-mail lub numeru telefonu, aby wysyłać lub odbierać pieniądze z ludźmi, niezależnie od banku, z którego korzystają.

Oto jak to działa:

• Zarejestruj swój adres e-mail lub numer telefonu komórkowego za pośrednictwem aplikacji Zelle lub aplikacji bankowości mobilnej.
• Wprowadź numer telefonu komórkowego lub adres e-mail odbiorcy posiadającego konto bankowe w USA.
• Wpisz kwotę, którą chcesz wysłać.

Obecnie Zelle współpracuje z ponad 1700 instytucjami finansowymi w USA. Możesz sprawdzić internetową bazę danych Zelle, aby dowiedzieć się, czy Twój bank lub unia kredytowa obsługuje Zelle.

Jak działają oszustwa Zelle

Często oszuści Zelle wykorzystują naturalne ludzkie uczucia, takie jak podniecenie, współczucie i strach, aby nakłonić użytkowników do dokonania płatności Zelle.

Oszuści kłamią zaufanym użytkownikom Zelle na temat czegoś, do czego aspirują ofiary lub sytuacji, którą chcą rozwiązać. Następnie proszą ofiary o przekazanie pieniędzy za pośrednictwem platformy. A czasami użytkownicy Zelle gubią swoje smartfony. Każdy, kto dostanie zgubione urządzenie, dokonuje nieautoryzowanych płatności, okradając ofiary z ton pieniędzy.

Przykłady oszustw Zelle

Oto kilka typowych oszustw Zelle, na które należy uważać.

Oszustwo polegające na podszywaniu się pod inne osoby

Jest to jedno z najczęstszych oszustw Zelle. Oszuści podszywają się pod Twojego znajomego, członka rodziny lub krewnego i proszą o przekazanie im pieniędzy za pośrednictwem Zelle, ponieważ potrzebują szybko środków z powodu pilnej sytuacji. Oszust może również podszyć się pod legalną firmę lub instytucję i poprosić o wykonanie przelewu Zelle.

Oszustwo romantyczne

Internetowi oszuści romansowi tworzą fałszywe profile na portalach randkowych i zaprzyjaźniają się z ofiarami. W końcu stawiają się w trudnych sytuacjach i proszą ofiary o przekazanie środków za pośrednictwem Zelle.

Podszywanie się

Większość oszustw Zelle obejmuje jakąś technikę phishingu, aby zwabić ofiary do udostępnienia informacji dostępowych do konta lub innego rodzaju informacji finansowych.

W typowym oszustwie phishingowym Zelle oszust kontaktuje się z ofiarą za pośrednictwem poczty elektronicznej lub telefonu, podając się za dyrektora firmy i prosi ofiarę o kliknięcie łącza lub otwarcie załącznika w celu zainstalowania złośliwego oprogramowania na urządzeniu ofiary.

Oszustwo związane z kontem biznesowym

W przypadku oszustwa związanego z kontem firmowym sprzedawca otrzyma wiadomość e-mail od zainteresowanego kupującego z informacją, że kupujący (tj. oszust) zapłacił za pomocą konta firmowego Zelle. Aby otrzymać pieniądze, sprzedawca musi przejść na konto firmowe. Haczyk polega na tym, że sprzedawca musiałby uiścić niewielką opłatę, aby przejść na konto firmowe Zelle. Pieniądze trafiają do oszusta, gdy sprzedawca dokonuje płatności na adres e-mail lub numer telefonu podany w wiadomości e-mail.

Oszustwo Facebook Marketplace Zelle

Widzisz listę produktów na rynku Facebooka, a sprzedawca akceptuje tylko Zelle jako metodę płatności. Dokonujesz transakcji Zelle, ale produkt nigdy nie dociera do Twoich drzwi. W rzeczywistości oszust wystawił na rynku produkt, którego nie posiada, bez zamiaru zrealizowania Twojego zamówienia.

Oszustwo związane z fałszywą fakturą

Jest to szczególnie powszechne oszustwo. Oszuści wysyłają ofiarom faktury za produkty lub usługi, których nie kupiły i proszą o przelewy Zelle. Gdy ofiary zapłacą pieniądze, oszuści znikają.

Oszustwo odzyskiwania

Ofiary otrzymują e-maile lub telefony informujące o nieautoryzowanych transakcjach na ich kontach Zelle. Następnie oszuści przeprowadzają ofiary przez proces rzekomego odzyskiwania pieniędzy utraconych w nieuczciwych transakcjach. W końcu ofiary płacą oszustom za odzyskanie pieniędzy, których nigdy nie straciły.

Dlaczego oszuści atakują użytkowników Zelle

Zelle oferuje szybkie przelewy pieniężne, ponieważ bezpośrednio łączy Twoją kartę lub konto bankowe z systemem płatności. W związku z tym prawie niemożliwe jest zatrzymanie płatności cyfrowej po jej wysłaniu do odbiorcy.

W większości przypadków banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe niechętnie płacą ofiarom zwabionym do dokonywania nieuczciwych płatności za pośrednictwem Zelle.

Rozporządzenie E ustawy o elektronicznym transferze funduszy (EFTA) nie oferowało wcześniej zbytniej pomocy tym, którzy padli ofiarą błędnych transakcji za pośrednictwem Zelle.

W przeciwieństwie do innych sieci płatniczych, takich jak PayPal, Zelle często nie pomaga ofiarom odzyskać utraconych środków. Wszystko to sprawia, że ​​Zelle jest ulubioną aplikacją płatniczą hakerów.

Jak chronić się przed oszustwami Zelle

Oto kilka sposobów na uniknięcie oszustw Zelle.

Ignoruj ​​niechciane e-maile i wiadomości

Niezależnie od tego, czy jest to oszustwo Zelle, czy jakakolwiek inna podejrzana komunikacja, należy ignorować niechciane e-maile i wiadomości. Jeśli otrzymasz podejrzany e-mail z banku lub innej instytucji finansowej, z którą się nie kontaktowałeś, nie podawaj swoich danych osobowych. Zamiast tego skontaktuj się z instytutem osobno i poinformuj go o podejrzanym e-mailu lub wiadomości.

Uważaj na wiadomości z pilnymi terminami

Zawsze bądź podejrzliwy w stosunku do wiadomości wymagających pilnego działania; na przykład wiadomość e-mail informująca, że ​​Twoje konto Zelle zostanie wkrótce dezaktywowane i informująca, że ​​musisz kliknąć link w ciągu najbliższych kilku godzin, aby je przywrócić.

Możesz również otrzymać podejrzaną wiadomość od znajomego z prośbą o pieniądze za pośrednictwem Zelle w celu rozwiązania problemu finansowego.

Aby zachować bezpieczeństwo, należy dwukrotnie sprawdzać każdą wiadomość, która wymaga natychmiastowego działania.

Nigdy nie udostępniaj kodów uwierzytelniania dwuskładnikowego

Uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa Twojego konta. Żadna organizacja nie prosi o kod 2FA przez telefon lub wiadomość.

Nigdy nie udostępniaj nikomu swojego jednorazowego kodu, nawet jeśli ktoś twierdzi, że pochodzi z Zelle lub Twojego banku.

Używaj Zelle tylko dla zaufanych transakcji

Aby uniknąć oszustwa, powinieneś używać Zelle tylko do wysyłania pieniędzy znajomym i krewnym. Dokonywanie płatności za pomocą karty lub innych zaufanych platform jest lepsze w przypadku większości transakcji, ponieważ często oferują one jakąś formę ochrony konsumentów.

Zwiększ bezpieczeństwo swojego telefonu

Aby uniemożliwić oszustom i hakerom dostęp do Twojego telefonu i wykorzystanie Zelle do wyłudzania pieniędzy z Twojego konta, powinieneś zwiększyć bezpieczeństwo swojego telefonu.

Użyj silnej metody uwierzytelniania ekranu telefonu i aplikacji Zelle, aby nikt nie mógł uzyskać dostępu do Zelle, jeśli zgubisz telefon.

Co zrobić, jeśli zostałeś oszukany

Jeśli jesteś ofiarą oszustwa Zelle, powinieneś natychmiast skontaktować się z FBI Internet Crime Complaint Center , aby zgłosić oszustwo.

Kontaktując się również z bankiem i Zelle; z tym ostatnim można się skontaktować, wypełniając ten formularz online , który w niektórych przypadkach może również pomóc w odzyskaniu pieniędzy.

Szybkie działanie jest kluczem do walki z oszustwem Zelle — zgłoś oszustwo tak szybko, jak to możliwe.

Uważaj, aby chronić się przed oszustwami Zelle

Zelle jest bezpłatne, ale nie wolne od oszustw. Powinieneś więc uważać na typowe oszustwa Zelle. Postępuj zgodnie z przedstawionymi wskazówkami, aby bezpiecznie korzystać z aplikacji Zelle. Pamiętaj, aby zawsze zachować sceptycyzm!

Możesz także zapoznać się z innymi bezpiecznymi metodami wysyłania i odbierania płatności online.