Pierwsza pożyczka dla małej firmy? 11 rzeczy do rozważenia

• W przypadku pierwszej pożyczki dla małej firmy rozważ tradycyjne pożyczki bankowe, pożyczki rządowe, zaliczki gotówkowe kupieckie, linie kredytowe, biznesowe karty kredytowe i inne pożyczki krótko- i średnioterminowe.
• Ubiegając się o pierwszą pożyczkę dla małej firmy, powinieneś również stworzyć budżet, porównać pożyczkodawców, sprawdzić swoją zdolność kredytową i określić, ile funduszy potrzebujesz.
• Powinieneś również rozważyć współpracę z księgowym, aby upewnić się, że wszystkie odpowiednie dokumenty, takie jak zeznanie podatkowe i sprawozdania finansowe, są w porządku.
• Ten artykuł jest przeznaczony dla właścicieli małych firm rozważających zaciągnięcie pierwszej pożyczki dla małych firm.

Czy po raz pierwszy zapuszczasz się w granice pożyczek dla małych firm? Uzyskanie pożyczki dla małych firm to tylko jeden z pierwszych kroków do rozpoczęcia działalności. Właściwe planowanie finansowe ma jednak kluczowe znaczenie dla Twojego sukcesu.

Istnieją dwie kluczowe rzeczy, o których należy pamiętać jako pierwsza pożyczka dla małych firm. Jeśli szukasz pożyczki dla małej firmy, sposób, w jaki przedstawisz swój pomysł na biznes, biznesplan i prognozy finansowe, może zadecydować o zdobyciu lub nie uzyskaniu zgody inwestorów lub banku. Ale kiedy już uzyskasz pożyczkę biznesową, sposób, w jaki zarządzasz swoimi operacjami i dokąd trafiają te fundusze, może spowodować lub zepsuć cały biznes.

Rodzaje pożyczek do rozważenia

Wśród rodzajów pożyczek – znanych również jako finansowanie dłużne – które powinieneś wziąć pod uwagę przy pierwszej pożyczce dla małej firmy, są:

• Tradycyjne kredyty bankowe . Są trudniejsze do zabezpieczenia, ale generalnie oferują korzystniejsze warunki.
• Pożyczki rządowe. Obejmuje to pożyczki z Small Business Administration (SBA), które mogą mieć korzystniejsze oprocentowanie niż kredyty bankowe.
• Zaliczki gotówkowe dla handlowców . Spłacasz te pożyczki z częścią sprzedaży kart debetowych i kredytowych. Są one wypłacane w dziennych, tygodniowych lub miesięcznych ratach i zazwyczaj mają wysokie RRSO.
• Biznesowe linie kredytowe . Możesz korzystać z linii kredytowych wielokrotnie, aż się wyczerpią lub nie będziesz już potrzebować środków.
• Biznesowe karty kredytowe . Spłacasz je tak samo, jak osobistą kartę kredytową.
• Pożyczki długoterminowe . Zazwyczaj oferują większe kwoty finansowania, które można spłacać w dłuższych okresach.

Co robić, a czego nie robić w przypadku pierwszej pożyczki dla małych firm

1. Stwórz prawdziwy budżet.

2. Mieć odniesienia do budżetu.

Upewnij się, że każda pojedyncza pozycja ma odniesienie, powiedział Signorelli.

„Prawdziwe liczby, prawdziwe badania – weź się w garść i zajmij się tym” – powiedziała. „Na przykład, jeśli świadczysz usługę, a Twój budżet zakłada, że ​​możesz obsłużyć XX klientów miesięcznie za kwotę XX dolarów, to cena usługi będzie łatwa do pokazania, biorąc pod uwagę średnią cenę tej usługi w twój obszar geograficzny”.

Musisz jednak wykonać kopię zapasową, dlaczego klienci przyszli do ciebie w porównaniu z konkurencją.

„To jest„ przygnębione i brudne ”i nie można być zbyt szczegółowym; mów zwięźle i na temat z tworzeniem kopii zapasowych” – powiedział Signorelli. „Pomyśl o tym: kiedy czytasz budżet, nie chcesz, aby ktoś gadał o swoich marzeniach fajki. Chcesz wiedzieć, czy dana osoba rozumie, co trzeba zrobić, aby osiągnąć zysk, i ma jasny plan, aby przynieść biznes”.

Innymi słowy, potrzebujesz szczegółów, ale chcesz, aby były krótkie i zwięzłe.

3. Nie przeceniaj swoich dochodów.

„Przez 20 lat nigdy nie widziałem budżetu, w którym dochody byłyby tak wysokie, jak przewidywano w pierwszym roku” – powiedział Signorelli.

Ma to kluczowe znaczenie, ponieważ brak dochodów w pierwszym roku powoduje, że 80% małych firm upada, powiedziała.

„Kiedy twój budżet jest gotowy, wróć do niego i zmniejsz swoje dochody o 25 do 50% mniej niż to, co wykazałeś w raporcie dzięki swojej należytej staranności” – poradził Signorelli.

4. Nie lekceważ swoich wydatków.

„Są rzeczy, których nie doceniłeś, bez względu na to, jak bardzo byłeś skrupulatny, i są rzeczy, o których całkowicie zapomniałeś” – powiedział Signorelli. „Podobnie jak dochód, musisz wrócić do swojego budżetu i wziąć wydatki i zwiększyć je o 25 do 50%”.

5. Czy masz dodatkowe fundusze.

Jako właściciel małej firmy musisz mieć wystarczająco dużo oszczędności, aby mieć pewność, że możesz opłacić rachunki w pierwszym roku, powiedział Signorelli.

„Wystarczająco trudno było uzyskać pożyczkę, ale obiecuję ci, że po sześciu miesiącach, kiedy nie będziesz przynosić zysków, nikt nie będzie chciał pożyczyć ci więcej pieniędzy, aby przejść przez następne sześć miesięcy” – powiedziała.

6. Nie stresuj się finansami.

Aby przetrwać pierwszy rok i osiągnąć zysk, chcesz skupić się na marketingu i wprowadzaniu biznesu, więc nie musisz stresować się finansami, powiedział Signorelli. Manifestowanie i budowanie firmy wymaga od ciebie, właściciela, wiary w siebie i swój nowy mały biznes.

Przy odpowiednim budżecie otrzymasz odpowiednią kwotę pieniędzy od odpowiedniego inwestora, co da ci swobodę i pewność, że możesz skupić się na swoim marzeniu i urzeczywistnić je, powiedział Signorelli.

7. Porównuj pożyczkodawców.

Żadnych dwóch pożyczkodawców – nawet tych, którzy oferują ten sam rodzaj pożyczki – nie mają takich samych warunków. Jeśli znajdziesz dwóch pożyczkodawców, którzy chcą zaoferować ci kwotę pożyczki korzystną dla twojego budżetu, jedna z tych pożyczek prawdopodobnie będzie miała wyższą RRSO niż druga. Pożyczka o wysokim RRSO może jednak mieć krótszy okres, co oznacza, że ​​ciężar spłaty długu trwa dłużej u drugiego pożyczkodawcy. Powinieneś również wziąć pod uwagę samego pożyczkodawcę – przejrzyj jego recenzje klientów i określ poziom obsługi klienta, jaki otrzymasz. Zaufany pożyczkodawca chętny do pomocy może być lepszy niż mniej renomowany pożyczkodawca z korzystniejszymi warunkami pożyczki.

8. Sprawdź swoją zdolność kredytową.

Przy niskim wyniku kredytowym Twoje szanse na zatwierdzenie pożyczki znacznie się zmniejszają. Minimalna wymagana ocena kredytowa różni się w zależności od rodzaju pożyczki. Może to wahać się od 550 w przypadku większości zaliczek kredytowych do nawet 680 w przypadku tradycyjnych pożyczek bankowych lub SBA. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest zbyt niska dla pożądanej pożyczki dla małych firm, istnieją działania, które możesz podjąć, aby potencjalnie podnieść swoją zdolność kredytową.

9. Zdecyduj, ile funduszy potrzebujesz.

Ważne jest, aby wiedzieć, ile funduszy potrzebujesz, aby nie pobierać opłat za przedpłatę, gdy spłacasz pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłaty za przedpłatę, jeśli spłacisz część lub całość pożyczki przed końcem okresu kredytowania. Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę w wysokości 20 000 USD, gdy potrzebujesz tylko 5 000 USD, a następnie spróbujesz spłacić dodatkowe 15 000 USD po uświadomieniu sobie, że potrzebujesz tylko 5 000 USD, zostaniesz obciążony opłatami, których możesz łatwo uniknąć.

10. Zbierz dokumenty wcześnie.

Ubieganie się o pożyczkę rzadko jest tak proste, jak wypełnienie wniosku. Zwykle wymaga to również złożenia dużej ilości dokumentów. W związku z tym nigdy nie jest za wcześnie, aby uporządkować wszystkie dokumenty. Dokumenty te mogą obejmować deklaracje podatkowe i sprawozdania finansowe. Możesz porozmawiać ze swoim księgowym, aby ustalić, czego będziesz potrzebować na podstawie pożyczki, o którą zdecydujesz się ubiegać, ale nigdy nie zaszkodzi skompilować wszystkiego, co możliwe, abyś był gotowy bez względu na wszystko.

11. Ucz się na swoich błędach.

Tak, to w porządku, że popełniłeś błędy, o ile wyciągnąłeś z nich wnioski.

„Pracowałem dla świetnego CPA zaraz po studiach przez pięć lat, aby nauczyć się wszystkiego, co musiałem wiedzieć, aby prowadzić firmę” – powiedział Signorelli. „Wciąż popełniałem błędy w ciągu pierwszych kilku lat, ale fundamenty zostały ustawione, a przede wszystkim nie było opcji, aby się nie powiodło. To było moje życie i wszystko, czego się podejmujesz, musi być twoim marzeniem, które poruszysz niebo i ziemię, aby się spełniło”.

Klucz na wynos: Ubiegając się o pierwszą pożyczkę dla małej firmy, stwórz budżet, porównaj pożyczkodawców, sprawdź swoją zdolność kredytową, określ potrzebną kwotę finansowania i więcej.