Karty kredytowe a debetowe: która jest najbezpieczniejsza w przypadku zakupów online?

Oszustwa finansowe mogą być druzgocące, ale jakie są różnice między oszustwem związanym z kartą kredytową a debetową? Czy podczas zakupów online należy używać jednego rodzaju karty zamiast drugiego?

Przyjrzyjmy się ochronie przed oszustwami dla obu typów kart. Czy jeden jest lepszy od drugiego?

Co to jest odpowiedzialność karty?

Kiedy Twoja karta zostanie skradziona lub wykorzystana do oszustwa finansowego, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Opłaty te mogą dodać do listy problemów związanych z oszukaniem Twojej karty, dlatego niezbędne jest utrzymanie niskich opłat za odpowiedzialność.

Twoje zobowiązania z kartami kredytowymi

Odpowiedzialność za karty kredytowe będzie się różnić w zależności od kraju. Na przykład w Stanach Zjednoczonych Federalna Komisja Handlu określa, że ​​maksymalna kwota pieniędzy, którą trzeba zapłacić z tytułu zobowiązań, wynosi 50 USD; Maksymalna odpowiedzialność Kanady za nieautoryzowane użycie karty kredytowej również wynosi 50 USD. W Australii to 150 dolarów. Czasami bank nie przejmuje się tą opłatą, a Ty rozwiążesz spór bez płacenia.

Twoje zobowiązania z kart debetowych

Karty debetowe działają trochę inaczej. Nie zapłacisz żadnych zobowiązań, jeśli zgłosisz kradzież lub naruszenie bezpieczeństwa karty, zanim oszust dokona transakcji. Jeśli zgłosisz oszustwo do dwóch dni po oszustwie, Twoja odpowiedzialność wynosi 50 USD. Poczekaj do 60 dni, a wzrośnie do 500 $. Po 60 dniach odpowiedzialność staje się nieograniczona, co oznacza, że ​​możesz potencjalnie stracić pieniądze na odzyskaniu pieniędzy.

Sprawa prawna dotycząca zakupów kartą

W niektórych krajach odzyskanie oszukanych pieniędzy to nie tylko grzeczność; takie jest prawo. Niestety, może to zależeć od używanej karty i sposobu jej używania.

Orzeczenia prawne dotyczące kart kredytowych

Stany Zjednoczone mają ustawę Fair Credit Billing Act (FCBA) dotyczącą kart kredytowych. Jeśli dokonasz zakupu za 50 USD lub więcej za pomocą karty kredytowej, możesz zgłosić problemy wydawcy karty. Przyczyny te mogą obejmować zarówno przedmiot zagubiony w poczcie, jak i wadliwy produkt po przybyciu.

Wielka Brytania ma swoją wersję tego aktu zwaną sekcją 75 . Prawo to obejmuje wszystkie zakupy związane z kartą kredytową w przedziale od 100 GBP do 30 000 GBP. Podobnie jak w wersji amerykańskiej, sekcja 75 obejmuje wszelką sprzedaż dokonaną w ramach fałszywych reklam i wadliwych towarów w dniu przyjazdu.

Orzeczenia prawne dotyczące kart debetowych

Jak zapewne się domyślasz, nie otrzymujesz tych zabezpieczeń z kartą debetową. Jeśli coś pójdzie nie tak z Twoim zakupem, nie możesz zwrócić się do dostawcy karty. Musisz porozumieć się ze sprzedawcą i mieć nadzieję, że uda ci się coś wypracować.

Jak oszustwa wpływają na Twoje fundusze za pomocą kart

Warto również zauważyć, że oszustwo związane z kartą kredytową nie przebiega identycznie jak oszustwo związane z kartą debetową. Wynika to z tego, do jakich środków finansowych uzyskuje dostęp oszust podczas oszustwa i jak wpływa to na Twoje saldo.

Co się stanie, jeśli oszust użyje Twojej karty kredytowej?

Załóżmy najgorszy scenariusz, w którym oszust wykorzystuje wszystkie pieniądze na karcie. Jeśli oszust zdobył Twoją kartę kredytową, górny limit karty określa, ile może wydać. Ten próg ogranicza kwotę, jaką oszust może wykorzystać i nie daje mu „pustej książeczki czekowej”.

Ponadto zastanów się, czyich pieniędzy oszust używa podczas oszustwa. W przypadku korzystania z karty kredytowej bank pokrywa koszty. Jeśli oszust użyje Twojej karty kredytowej, wyjdzie ona z kieszeni banku, podczas gdy Twoje środki pozostaną nienaruszone. Oznacza to, że nadal możesz kupować towary za swoje środki, podczas gdy bank odzyskuje gotówkę.

Warto jednak zauważyć, że chociaż możesz nie odpowiadać za nieuczciwe obciążenia karty kredytowej, nadal możesz doświadczyć niedogodności lub zakłóceń w swoim życiu finansowym z powodu oszustwa związanego z kartą kredytową. Na przykład może być konieczne anulowanie karty i uzyskanie nowej, co może być kłopotliwe.

Ponadto, jeśli oszust wyda dużą kwotę na Twoją kartę, zbadanie problemu i rozwiązanie problemu może zająć bankowi trochę czasu. W tym czasie Twój limit kredytowy może zostać zmniejszony lub Twoja karta może zostać zawieszona.

Co się stanie, jeśli oszust użyje Twojej karty debetowej?

Jeśli jednak ten scenariusz wydarzy się w przypadku Twojej karty debetowej, oszust będzie miał dostęp do Twoich środków. W najgorszym przypadku opróżnią konto i zostawią ci tylko pieniądze w portfelu.

Chociaż prawdopodobnie odzyskasz te pieniądze, jeśli szybko zareagujesz, nadal musisz płacić rachunki i kupować artykuły spożywcze, dopóki sprawa nie zostanie rozwiązana. Zanim to się stanie, być może będziesz musiał wpaść w głębszy bałagan finansowy, aby związać koniec z końcem, podczas gdy bank bada oszustwo.

Jak zapewnić bezpieczeństwo karty debetowej w Internecie

W tej chwili przedstawiliśmy doskonałe argumenty przemawiające za używaniem karty kredytowej podczas zakupów online. Opłaty związane z korygowaniem oszustwa są mniejsze, przepisy chronią drogie zakupy kartą kredytową, a wszelkie udane oszustwa pobierają pieniądze z salda karty kredytowej zamiast z konta głównego.

Ale co, jeśli nie masz karty kredytowej? Być może cierpisz na zły kredyt, nie możesz jeszcze ubiegać się o kartę kredytową lub nie chcesz pokusić się o skorzystanie z kredytu. Niezależnie od powodów, powyższe punkty mogą sprawić, że nie będziesz mieć pewności co do korzystania z karty debetowej. Nadal jest bezpieczny w użyciu; jednak musisz być bardziej ostrożny.

Ogranicz dostęp do danych karty debetowej

Po pierwsze, możesz ograniczyć liczbę firm, które widzą numer Twojej karty debetowej. Zamiast tego możesz korzystać z legalnych usług płatniczych, takich jak PayPal. Kiedy korzystasz z systemu PayPal, aby coś kupić, witryna nigdy nie widzi szczegółów Twojej płatności; PayPal chroni te informacje przed nimi. Usługi te zazwyczaj oferują również ochronę kupujących.

Uważaj na wszelkie dokumenty zawierające dane Twojej karty debetowej. Nie należy zapisywać numeru karty ani kodu PIN w miejscach, w których ludzie mogą je znaleźć. Ta sama uwaga dotyczy dokumentów przechowywanych online, które zawierają Twoje dane finansowe. Jeśli haker uzyska do nich dostęp, może wykorzystać te informacje do oszustw i kradzieży tożsamości.

Monitoruj swoje konto i chroń kartę fizyczną

Regularnie sprawdzaj wyciągi z konta i jak najszybciej zgłaszaj wszelkie podejrzane działania swojemu bankowi lub instytucji finansowej. Może to pomóc w zapobieganiu dalszym nieautoryzowanym obciążeniom i zminimalizowaniu wpływu oszustwa.

I oczywiście najważniejszym i najbardziej oczywistym środkiem ochronnym jest zapewnienie bezpieczeństwa fizycznej karty!

Korzystaj z bezpiecznych stron internetowych do zakupów online

Robiąc zakupy online, szukaj stron internetowych, które korzystają z bezpiecznych połączeń, na co wskazuje prefiks „https” w adresie URL oraz ikona kłódki. Unikaj korzystania z publicznych sieci Wi-Fi do zakupów online, ponieważ mogą one nie być bezpieczne.

Używaj autouzupełniania, jeśli to możliwe

Niektóre nowoczesne przeglądarki umożliwiają zapisywanie danych karty debetowej w ustawieniach autouzupełniania. Dzięki tej funkcji nie musisz wpisywać numeru karty za każdym razem, gdy robisz zakupy; CVC jest potrzebne tylko do sfinalizowania zakupów.

Chociaż jest to użyteczny sposób na zaoszczędzenie czasu, pokonuje również wszelkie keyloggery, które wkradają się do twojego systemu. Keyloggery patrzą tylko na to, co wpisujesz na klawiaturze i nie mogą monitorować niczego więcej. W związku z tym, jeśli używasz autouzupełniania i nigdy nie wpisujesz swoich danych, keylogger nie może zebrać twoich informacji.

Używaj silnych haseł i aktualnych ustawień zabezpieczeń

Używaj silnych, unikalnych haseł do każdego konta. Aktualizuj swój telefon, oprogramowanie komputerowe i środki bezpieczeństwa, aby chronić się przed złośliwym oprogramowaniem i innymi zagrożeniami internetowymi.

Możesz rozważyć uwierzytelnianie dwuskładnikowe, które wymaga dodatkowego kroku, takiego jak wprowadzenie kodu wysłanego na Twój telefon, w celu zweryfikowania Twojej tożsamości przed dokonaniem zakupu. Może to pomóc w ochronie przed nieautoryzowanym dostępem do Twojego konta.

Korzystanie z uwierzytelniania wieloskładnikowego chroni również przed oszustwami typu Card-Not-Present (CNP). Według CardRates CNP jest najbardziej rozpowszechnionym rodzajem oszustwa związanego z kartami kredytowymi .

Rozważ nowsze metody płatności

Kilka innych cyfrowych metod płatności zagraża potrzebie fizycznych kart. Portfele cyfrowe (np. Apple Pay, Google Pay) i aplikacje płatnicze (np. Venmo, PayPal) podbiły świat zakupów online. Te nowsze metody płatności mogą oferować dodatkową ochronę przed oszustwami, taką jak monitorowanie oszustw lub możliwość kwestionowania transakcji, i prawdopodobnie ostatecznie zastąpią karty.

Rozważ usługi ochrony przed oszustwami związanymi z kartami debetowymi

Niektóre karty debetowe mogą oferować dodatkowe usługi ochrony przed oszustwami, takie jak monitorowanie oszustw lub możliwość kwestionowania transakcji. Usługi te mogą pomóc w ochronie przed oszustwami.

Jak najlepiej wykorzystać swoją kartę kredytową

Karty kredytowe mogą być ryzykowne finansowo, ponieważ niektórzy ludzie nie mogą oprzeć się pokusie kupowania rzeczy teraz i spłacania ich później. Jednak w przypadku oszustw karty kredytowe są często objęte prawem, nie mają znaczących zobowiązań i nie powinny wyrządzić większych szkód środkom po oszustwie.