Biorąc pod uwagę alternatywne pożyczki? 6 czerwonych flag, których należy szukać

• Alternatywni pożyczkodawcy to firmy nieinstytucjonalne, które udzielają mniejszych, szybszych pożyczek właścicielom firm.
• Uważaj na niezabezpieczone strony internetowe, niejasne warunki i trudności w ustaleniu harmonogramu amortyzacji.
• Renomowana firma pożyczkowa nigdy nie będzie naciskać na umowę; zamiast tego zajmie trochę czasu, aby odpowiedzieć na wszystkie twoje pytania.
• Ten artykuł jest przeznaczony dla przedsiębiorców i właścicieli małych firm, którzy chcą dowiedzieć się, czego unikać w alternatywnym finansowaniu.

Uzyskanie kredytu bankowego dla małej firmy może być trudne. Chociaż liczba zatwierdzeń rośnie w ostatnich latach, nowe firmy często nie są brane pod uwagę ze względu na brak historii finansowej. Nawet jeśli spełniasz rygorystyczne standardy kredytowe i przepływów pieniężnych oraz minimalne przychody, cały proces kredytowy nadal wymaga czasu i energii.

Aby uniknąć kłopotów z zabezpieczeniem konwencjonalnego finansowania, firmy często zwracają się do alternatywnych pożyczkodawców – firm nieinstytucjonalnych, które udzielają właścicielom firm mniejszych, szybszych pożyczek. Jeśli zastanawiasz się nad pójściem na alternatywną ścieżkę pożyczkową, ważne jest, aby zrozumieć niektóre wady i czerwone flagi tych źródeł pożyczkowych.

Czy wiesz, że: Niektóre czynniki, które mogą uniemożliwić Ci uzyskanie pożyczki dla małych firm, to zła historia kredytowa, niskie przepływy pieniężne i zbyt wiele zaległych wniosków o pożyczkę.

Jak działa pożyczka alternatywna?

Alternatywni pożyczkodawcy mają również tę zaletę, że finansują w ciągu kilku dni, a nie tygodni lub miesięcy.

Przy większej szansie na uzyskanie pożyczki i szybkiego finansowania alternatywne pożyczki mogą wydawać się zbyt piękne, aby były prawdziwe – i równie dobrze może tak być, jeśli nie wybierzesz ostrożnie pożyczkodawcy.

Nie wszystkie pożyczki są takie same, powiedział Jordan Niefeld, CPA i certyfikowany planista finansowy w Raymond James & Associates. „Instytucje zarabiają pieniądze, udzielając pożyczek, a [pożyczkobiorcy mogą mieć] drogie rachunki i naliczać odsetki, ponieważ nie odrobili pracy domowej”.

Kluczowy wniosek: podczas gdy wielu pożyczkodawców biznesowych jest godnych zaufania i wiarygodnych, wielu innych może potencjalnie zrujnować reputację Twojej firmy i jej zdolność kredytową.

Czerwone flagi dotyczące alternatywnych pożyczek

Jeśli chcesz mieć pewność, że podpisujesz umowę z renomowaną organizacją, oto sześć czerwonych flag, na które należy zwrócić uwagę podczas oceny potencjalnych alternatywnych pożyczkodawców.

Witryna alternatywnego pożyczkodawcy nie jest bezpieczna.

Podstawowe bezpieczeństwo w Internecie oznacza, że ​​nigdy nie należy przesyłać poufnych informacji osobistych i finansowych przez niezabezpieczoną stronę internetową. Hunter Stunzi, założyciel Advisor.com, powiedział nam, że witryna bez ważnego certyfikatu SSL – który poświadcza, że ​​prywatne informacje są przesyłane w sposób bezpieczny – prawdopodobnie ukradnie twoje informacje.

Na pasku nawigacyjnym witryny alternatywnego pożyczkodawcy w adresie URL powinieneś zobaczyć „https” wraz z ikoną kłódki. Jest to szybki sposób sprawdzenia, czy witryna jest bezpieczna, wyjaśnił Stunzi, doradzając również, aby potencjalni pożyczkobiorcy sprawdzili witrynę za pomocą programu takiego jak Norton Safe Web, aby upewnić się, że jest zarejestrowana w zweryfikowanej firmie.

Nie można znaleźć drobnego druku na stronie internetowej.

Prawowity pożyczkodawca powinien umieścić swoją politykę prywatności, warunki i inne informacje prawne gdzieś na swojej stronie internetowej. Stunzi zauważył, że te elementy powiedzą ci, w jaki sposób pożyczkodawca planuje wykorzystać twoje informacje, zanim poprosi cię o ich podanie, a także o wszystkich rzeczach, na które zgadzasz się podczas korzystania ze strony internetowej.

Jeśli nie możesz znaleźć tych informacji, być może nieświadomie wyrażasz zgodę na sprzedaż swoich danych osobowych stronom trzecim, co skutkuje niepotrzebnymi i potencjalnie szkodliwymi zapytaniami kredytowymi.

Pożyczkodawca nie ujawni harmonogramu amortyzacji ani pełnych warunków pożyczki.

Jedną z kluczowych kwestii przy próbie zabezpieczenia pożyczki jest wiedza, czy możesz ją spłacić. Warunki pożyczki i harmonogram amortyzacji pokażą, w jaki sposób naliczane są odsetki, jaki procent płatności jest przeznaczony na odsetki i czy istnieją inne opłaty związane z pożyczką.

Niefeld powiedział, że renomowany pożyczkodawca powinien być w stanie udzielić ci tych informacji i dokładnie wyjaśnić, ile twoja pożyczka będzie cię kosztować w miarę upływu czasu, zwłaszcza jeśli spóźnisz się z płatnościami lub przegapisz płatności.

Pożyczkodawca lub broker, który nie chce ujawnić i zdefiniować opłat [jest czerwoną flagą], dodał Jim Salters, współzałożyciel i prezes Quanta HCM. „Masz absolutnie prawo zrozumieć, za co płacisz i dlaczego to robisz. Jeśli uważasz, że twoje prośby są ignorowane lub pomijane, znajdę nowego partnera pożyczkowego.

Pożyczkodawca nie ma papierowego śladu.

Każdy dobry pożyczkodawca będzie miał pewne informacje o sobie łatwo dostępne online, takie jak solidna witryna biznesowa, autentyczne recenzje klientów i obecność w mediach społecznościowych. Jeśli nie możesz znaleźć niczego, co sugerowałoby, że firma ma uzasadnionych, aktualnych klientów, najlepiej byłoby ponownie rozważyć tego pożyczkodawcę, poradził Stunzi. Zauważył również, że „squeeze page” – formularz kontaktowy, który prosi o podanie danych osobowych w celu uzyskania dostępu do informacji o firmie lub jej pożyczkach – jest znakiem ostrzegawczym przed potencjalnym oszustwem.

Pożyczkodawca chce, abyś pożyczył więcej pieniędzy niż potrzebujesz.

Zazwyczaj posiadanie dostępu do większej ilości pieniędzy niż potrzebujesz jest dobrą rzeczą. Jednak kiedy pożyczasz, ważne jest, aby nie odgryźć więcej, niż możesz przeżuć. Salters ostrzegł przed podpisaniem umowy z pożyczkodawcą, który chce, abyś zgodził się na większą kwotę pożyczki niż jest to konieczne dla Twojej firmy.

„Jeśli pożyczkodawca lub broker naciska na ciebie, abyś wziął więcej pieniędzy niż potrzebujesz, jest to wyraźny znak, aby zakończyć transakcję” – powiedział Salters. „Większe transakcje oznaczają większe prowizje, podczas gdy możesz skończyć do góry nogami [na pożyczce]”.

Pożyczkodawca naciska na natychmiastowe podpisanie umowy.

Zaciągnięcie pożyczki, dużej lub małej, to poważne zobowiązanie finansowe. Zanim zgodzisz się na cokolwiek, powinieneś być w stanie zadać pożyczkodawcy tyle pytań, ile potrzebujesz, aby czuć się komfortowo z warunkami umowy pożyczki i harmonogramem płatności.

Stunzi ostrzega, że ​​​​powinieneś odejść, jeśli przedstawiciel pożyczkowy spróbuje skłonić cię do podpisania dokumentów, zanim pozwoli ci wszystko przejrzeć. Jest to szczególnie ważne, jeśli dostępnych jest wiele opcji pożyczki. Dobry pożyczkodawca będzie działał jako doradca i przeprowadzi cię przez zalety i wady każdego z nich, zanim podejmiesz ostateczną decyzję, wyjaśnił Salters.

„Ludzie skaczą z pistoletu i podpisują dokumenty, nie rozumiejąc, w co się pakują” — dodał Niefeld. „Naprawdę zrozum pożyczkę i swoją odpowiedzialność jako pożyczkobiorcy [przed podpisaniem]. Bądź częścią planu. Nie daj się „sprzedać” niczego”.

Korzyści z alternatywnego finansowania

Jeśli znajdziesz pożyczkodawcę, który przejdzie testy z czerwoną flagą, alternatywne źródła finansowania mogą zapewnić Twojej firmie znaczne korzyści.

• Łatwy proces składania wniosków: Alternatywni pożyczkodawcy nie podlegają tym samym przepisom co banki komercyjne, więc ich proces składania wniosków jest często znacznie mniej uciążliwy.
• Szybkie finansowanie pożyczki: większość alternatywnych pożyczkodawców może sfinansować pożyczki w ciągu kilku dni od złożenia wniosku – jeśli zostaniesz zatwierdzony. Pomaga to właścicielom małych firm wykorzystać możliwości, na które zależy czas.
• Elastyczne warunki spłaty: Alternatywni pożyczkodawcy często mają większą elastyczność w zakresie struktury spłaty dla pożyczkobiorców.
• Powtarzający się biznes: alternatywni pożyczkodawcy uwielbiają stałych klientów. Jeśli uzyskasz zgodę na niewielką pożyczkę i spłacisz ją na czas, będziesz mieć źródło szybkiego finansowania, z którego możesz nadal korzystać, aby rozwijać swoją firmę.

Renomowani alternatywni pożyczkodawcy do rozważenia

Jeśli szukasz sprawdzonych alternatywnych pożyczkodawców, sprawdź nasze typy najlepszych pożyczek biznesowych. Zwracamy uwagę na alternatywnych pożyczkodawców, których warto rozważyć:

• Przegląd finansowania SBG
• Recenzja Biz2Credit
• Szybki przegląd finansów
• Recenzja Crest Capital

Zachowaj ostrożność przy wyborze alternatywnych pożyczek

Pożyczki alternatywne bardzo różnią się od tradycyjnego finansowania. Chociaż oferuje unikalny zestaw korzyści dla firm, które używają go poprawnie, może być również obarczony potencjalnymi problemami. Szukając finansowania dla swojej małej firmy, zwróć uwagę na wszelkie czerwone flagi i zawsze korzystaj z renomowanego dostawcy.

Dock Treece przyczynił się do napisania i zrelacjonowania tego artykułu. Wywiady źródłowe przeprowadzono na potrzeby poprzedniej wersji tego artykułu.