8 typowych oszustw PayPal i jak ich uniknąć

Wszechobecność systemu PayPal oznacza, że ​​jest popularny wśród oszustów szukających ofiar. Chociaż te oszustwa niekoniecznie dotyczą wyłącznie PayPala, rozwijają się one dzięki tej usłudze ze względu na łatwość jej użycia i preferencje wśród sprzedawców internetowych.

Wszystkie rodzaje phishingu

Phishing to technika wykorzystywana przez sprzedawców w celu nakłonienia ofiar do podania swoich danych uwierzytelniających, zwykle za pomocą fałszywej strony internetowej, która może wyglądać identycznie jak prawdziwa. Oszustwa te zwykle odbywają się za pośrednictwem poczty e-mail, ale oszuści mogą również korzystać z wiadomości tekstowych i mediów społecznościowych, ponieważ wszystko, czego potrzebują od ofiary, to kliknięcie fałszywego linku.

Oszustwa te przybierają wiele form, ale ostateczny cel jest zawsze ten sam: zmusić Cię do zalogowania się przy użyciu nazwy użytkownika i hasła. Jeśli masz włączone uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) na swoim koncie, jesteś znacznie lepiej chroniony przed tego rodzaju oszustwami, ale pamiętaj, że nawet jednorazowe kody logowania wysyłane SMS-em mogą zostać przechwycone.

Uważaj na wiadomości e-mail z informacją o „problemie” z Twoim kontem, wygranej w formie kredytu PayPal lub otrzymaniu nieoczekiwanej płatności. Wiadomościom tym będzie towarzyszyć łącze lub powiązany przycisk, za pomocą którego można się zalogować.

Możesz tego uniknąć, zawsze się logując, wpisując swój adres PayPal w pasku adresu przeglądarki lub korzystając z aplikacji mobilnej na smartfonie. Nawet jeśli masz włączone uwierzytelnianie dwuskładnikowe, jeśli uważasz, że dostałeś się na oszustwo phishingowe, pamiętaj o zmianie hasła (i zawsze używaj unikalnych haseł dla każdej usługi).

419 lub przedpłacone oszustwo

To oszustwo sięga XVIII wieku i niewiele się zmieniło w ciągu ostatnich kilkuset lat. Jeśli teraz sprawdzisz folder ze spamem, prawdopodobnie masz kilka wiadomości e-mail, które próbują wysłać tę wiadomość. Nie ogranicza się tylko do systemu PayPal i można z niego korzystać w dowolnej usłudze płatności peer-to-peer.

Oszustwo wykorzystuje e-maile, wiadomości tekstowe lub media społecznościowe, aby informować ofiary, że czeka na nich fortuna. Jedynym haczykiem jest to, że ten stan wymaga niewielkiej płatności z góry (zwykle opłaty za fakturę, kosztu wysyłki lub opłat administracyjnych), aby zagwarantować jego wydanie. Prześlij prowizję, a otrzymasz w zamian pełną kwotę. Problem w tym, że państwo w ogóle nie istnieje.

Oszustwo może przybrać nieco inny format, na przykład powiadomienie o wygranej na loterii, ale celem jest skłonienie Cię do rezygnacji ze stosunkowo niewielkiej kwoty pieniędzy w zamian za znacznie większą wypłatę. Może to być kilkaset, kilka tysięcy dolarów, a nawet więcej. Im większa możliwa wypłata, tym więcej oszust może próbować uzyskać w pierwszej kolejności.

Jeśli zostaniesz poinformowany, że czeka Cię 750 000 USD, opłata za zwolnienie w wysokości 7500 USD wydaje się niewielka w porównaniu. Oszuści mogą nawet zażądać kolejnej niewielkiej prowizji po wysłaniu początkowej kwoty, grając zgodnie z mentalnością „kosztów zatopionych”, którą mogą mieć ofiary: „Już włożyłem w to tyle pieniędzy, że nie chcę ich marnować. ” ”. to bez płacenia niewielkiej dodatkowej kwoty.” Tego oszustwa można uniknąć, pamiętając o jednej złotej zasadzie: jeśli coś wydaje się zbyt piękne, aby było prawdziwe, prawie na pewno tak jest.

Oszustwo dotyczące adresu wysyłki

Oszustwa związane z adresem wysyłkowym nie są nowe, ale często wyłapują niedoświadczonych sprzedawców, którzy nie rozpoznają znaków ostrzegawczych. Oszuści kupują przedmiot online, wygrywając aukcję w witrynie takiej jak eBay lub kupując bezpośrednio w sklepie internetowym sprzedającego.

Następnie oszust podaje fałszywy adres wysyłki, na który nie można dostarczyć przedmiotu. Jeśli przedmiot się nie pojawi, kupujący skontaktuje się z firmą PayPal, aby to zgłosić i zażądać zwrotu pieniędzy, ponieważ transakcja jest najprawdopodobniej objęta programem ochrony kupujących w systemie PayPal .

Ostatnią częścią oszustwa jest bezpośredni kontakt oszusta z firmą spedycyjną i podanie prawidłowego adresu, pod który towary mogą zostać dostarczone. Mogą również próbować osobiście odebrać przedmiot z magazynu dostawy. Oszust odchodzi z pełnym zwrotem pieniędzy i towarem, a kupujący zostaje z pustymi rękami.

Oszuści często wykorzystują to do kupowania wartościowych przedmiotów, które można łatwo odsprzedać. Ograniczenia dotyczące ochrony sprzedających w serwisie eBay oznaczają, że transakcja jest objęta ubezpieczeniem tylko wtedy, gdy adres na wyciągu z transakcji (adres rozliczeniowy) jest zgodny z adresem wysyłki.

Możesz uniknąć tego oszustwa, upewniając się, że adresy rozliczeniowe i wysyłkowe są zgodne, a także sprawdzając, czy adres jest poprawny przed wysyłką. Upewnij się, że używasz podpisu przy dostawie, aby śledzić przesyłkę, aby mieć dowód, jeśli go potrzebujesz.

Oszustwo związane z nadpłatą

Oszustwa związane z nadpłatą przybierają różne formy, zwłaszcza wśród oszustów, którzy dzwonią do swoich ofiar. Rodzaj oszustwa dotykającego PayPal jest nieco inny, ponieważ pieniądze zwykle przechodzą z rąk do rąk, dając ofierze fałszywe poczucie bezpieczeństwa. Oszuści atakują sprzedawców internetowych, często na stronach takich jak Facebook Marketplace lub inne tajne indeksy. To nie działa, jeśli rynek generuje dla Ciebie fakturę, tak jak eBay, ponieważ „kupujący” nie może manipulować ceną.

Oszustwo rozpoczyna się, gdy kupujący wyśle ​​więcej pieniędzy, niż jest wart przedmiot, a transakcja zostanie zrealizowana, a pieniądze pojawią się na koncie PayPal sprzedającego. Sprzedawca następnie wysyła przedmiot, uważając, że transakcja jest oryginalna. Po wysłaniu przedmiotu oszust zwraca uwagę sprzedającego na jego „błąd” i prosi sprzedającego o zwrot różnicy za pomocą innej transakcji PayPal.

Sprzedający wyraża na to zgodę, po czym oszust kontaktuje się z PayPal i oznacza transakcję jako oszukańczą. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, pieniądze zostaną zwrócone na konto oszusta wraz z płatnością dokonaną przez sprzedawcę. Przedmiot prawdopodobnie jest już w poczcie, więc oszust otrzymuje zwrot pieniędzy, napiwek w płatności i zakupiony przedmiot w pierwszej kolejności.

Ponieważ płatność tymczasowa została prawdopodobnie dokonana jako płatność osobista między kontami PayPal, ofiara nie jest uprawniona do żadnego zwrotu, ponieważ płatności te nie są objęte zwykłymi środkami naprawczymi.

Jako sprzedawca powinieneś natychmiast zacząć podejrzewać kupującego, który wysyła Ci więcej pieniędzy, niż pierwotnie żądałeś. Unikaj sprzedawania przedmiotów kupującym online za pośrednictwem usług, takich jak Facebook Marketplace, i korzystaj z internetowych platform handlowych, takich jak eBay, które generują raporty o transakcjach kwalifikujące Cię do programu ochrony sprzedających PayPal.

Działania na zhakowanych kontach

Konta są zwykle zagrożone atakami phishingowymi, które są następnie wykorzystywane do płacenia za towary. Oszuści, którzy to robią, nie muszą nawet polegać na żadnych innych brudnych sztuczkach wspomnianych w tym artykule, zamiast tego dążą do uzyskania jak największej ilości pieniędzy ze zhakowanego konta, zanim właściciel konta się zorientuje.

Po zapłaceniu za przedmiot i wysłaniu go przez kupującego, prawowity właściciel konta zazwyczaj szybko zorientuje się, że coś jest nie tak. Mogą skontaktować się z PayPal i powiadomić ich o nieuczciwej działalności, a nawet próbować anulować transakcje przez banki lub podmioty przetwarzające płatności.

Sprzedający, który zajmował się tym kontem, traci, ponieważ pieniądze są zwracane po wysłaniu przedmiotu. To kolejny powód, dla którego wielu sprzedawców internetowych wysyła przesyłki tylko na prawidłowe adresy rozliczeniowe.

Fałszywe konto Oszustwo

Oszuści korzystają z systemu PayPal w taki sam sposób, jak robią to duże banki i instytucje finansowe. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że większość osób korzystała z systemu PayPal w pewnym momencie, więc wysłanie faktury z potwierdzeniem, że Twoje konto PayPal zostanie obciążone w ciągu 24 godzin, jest jednym ze sposobów na rozprzestrzenienie się w sieci w celu złapania kilku ofiar.

Generowana jest fałszywa faktura informująca o konieczności wypłaty dużej kwoty pieniędzy z Twojego konta, a „tykający zegar” sprawia, że ​​sytuacja staje się jeszcze pilniejsza. Oszustwo może działać z dowolnym procesorem płatności, ale PayPal jest często wybierany ze względu na jego powszechność.

Oszustwo polega na zadzwonieniu pod numer telefonu w celu rozwiązania problemu. Oszustwo może przebiegać na wiele sposobów, w tym nakłonienie Cię do wybrania numeru premium, próba uzyskania dostępu do konta w celu „rozwiązania” problemu oraz próba przekonania Cię do wyrażenia zgody na niższą opłatę za konto, aby faktura zniknęła, lub cokolwiek innego, o czym możesz pomyśleć.

Płać tylko za przedmioty, o których wiesz, że kupujesz. Na przykład możesz otrzymać fakturę za przedmiot po aukcji w serwisie eBay, ale nie możesz otrzymywać niechcianych faktur ani na nie odpowiadać. Użytkownicy PayPal mogą zażądać płatności z dowolnego adresu e-mail, ale odbywa się to za pośrednictwem usługi PayPal (i pojawi się na Twoim koncie lub aplikacji mobilnej).

Dowód nadania przesyłki lub oszustwo związane z odroczonym terminem płatności

Jako sprzedawca online nigdy nie powinieneś wysyłać przedmiotu, dopóki nie otrzymasz prawidłowej płatności. Jeśli jesteś zainteresowanym kupującym korzystającym z systemu PayPal, upewnij się, że kwalifikujesz się do programu ochrony kupujących i możesz otrzymać zwrot pieniędzy, jeśli sprzedający nie dostarczy przedmiotu.

Tak zwane oszustwo „oczekującej płatności” stawia tę dynamikę na głowie. „Kupujący” odmówi zapłaty za przedmiot, dopóki sprzedający nie wykaże, że przedmiot został wysłany, zazwyczaj za pomocą numeru śledzenia. Kupujący może spróbować sformalizować proces za pomocą komunikatu „oczekująca płatność”, informującego sprzedawcę, że płatność zostanie dokonana po potwierdzeniu nadania.

Po wysłaniu przedmiotu kupujący może zdecydować, że nie zapłaci za przedmiot, ponieważ wie, że przedmiot jest w drodze. Sprzedawcy, którzy wysyłają przedmioty przed otrzymaniem płatności, nie mają żadnej ochrony. Jeśli kupujący nalega na to, zablokuj go i idź dalej.

To oszustwo może przybierać różne formy, ale zawsze wiąże się z wysłaniem przedmiotu przez sprzedającego przed otrzymaniem płatności. Jednym z przykładów jest kupujący, który zleca sprzedającemu wysłanie towaru, a następnie podaje mu całkowitą należną kwotę, w tym koszty wysyłki. To oszustwo nie ogranicza się do PayPal i dotyczy Zelle i innych usług płatności peer-to-peer.

Fałszywe organizacje charytatywne, przyczyny i zbieranie funduszy

Łatwo dać się złapać na fałszywym wpisie charytatywnym lub charytatywnym, a wiele ofiar nie ma pojęcia, że ​​kiedykolwiek zostały oszukane. Ale ważne jest, aby dokładnie zbadać organizacje charytatywne i cele przed wysłaniem pieniędzy, aby nie dawać ich oszustom, którzy czerpią korzyści z hojności innych.

Oszustwa te często pojawiają się w sytuacjach kryzysowych, takich jak klęski żywiołowe lub zdarzenia pogodowe. Niektórzy mają tendencję do żądania funduszy na poziomie indywidualnym, często korzystając z grup na Facebooku i innych nieformalnych ustawień, aby poprosić o pieniądze. Nie wszyscy z tych osób to oszuści, a wielu z nich naprawdę jest w potrzebie.

Musisz mieć absolutną pewność, że osoba lub „organizacja charytatywna” żądająca pieniędzy jest tym, za kogo się podaje. Amerykańskie organizacje charytatywne (organizacje zwolnione z podatku) można znaleźć na stronie IRS . FTC ma również kilka pomocnych wskazówek , takich jak przeszukiwanie Internetu w poszukiwaniu opinii, sprawdzanie, w jaki sposób organizacja charytatywna dystrybuuje fundusze i sprawdzanie lokalnych organów nadzoru charytatywnego pod kątem dowodów na przyczynę.

Jeśli przekazujesz darowizny bezpośrednio na rzecz osób fizycznych, będziesz musiał polegać na przekazach ustnych i znajomych, którzy za nie poręczą. W razie wątpliwości rozważ przekazanie darowizny gdzie indziej. Jeśli podoba Ci się dźwięk wspierania sprawy, ale widzisz czerwone flagi w Internecie, poszukaj podobnej organizacji, która wyśle ​​pieniądze.

Ponownie, ten problem nie ogranicza się do PayPala. Jednak wiele fałszywych organizacji charytatywnych używa systemu PayPal jako metody zbierania funduszy, a płatności te nie są objęte żadnym rodzajem ochrony „kupującego”, ponieważ są to darowizny, a nie wymiana pieniędzy za towary.

Jak uniknąć oszustw PayPal

Pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić wszystkie e-maile od PayPal. Sprawdź swój adres e-mail i unikaj linków, aby zalogować się na swoje konto (nawet adresy phishingowe mogą być przekonujące). Elementy wymagające Twojej uwagi (takie jak prośby o dodatkowe dokumenty) i tak pojawią się na Twoim koncie po zalogowaniu. PayPal zwykle daje ci około 10 dni roboczych na zrealizowanie tych żądań, więc uważaj na wiadomości, które próbują cię pośpieszyć.

Uważaj na sygnały ostrzegawcze, takie jak niecierpliwi kupujący, kupujący, którzy chcą podzielić płatności na wiele kont oraz kupujący, którzy wysyłają więcej pieniędzy, niż pierwotnie prosiłeś. Upewnij się, że Twoje adresy wysyłkowe i rozliczeniowe są zgodne, w przeciwnym razie nie będziesz chroniony przez Program ochrony sprzedawców.

Zrozum, że ochrona sprzedawcy ma ograniczenia. Towary cyfrowe nie są uwzględnione, więc jeśli sprzedajesz kody do kart podarunkowych lub oprogramowania, jesteś narażony na ryzyko. Upewnij się, że adresy kupujących istnieją przed wysyłką przedmiotów, w przeciwnym razie możesz paść ofiarą oszustw związanych z adresem wysyłkowym. Jeśli prowadzisz sprzedaż w Stanach Zjednoczonych, adres Twojego konta musi znajdować się w Stanach Zjednoczonych, aby Ochrona sprzedających zapewniała ochronę.

Ubezpieczenie nie obejmuje również przedmiotów otrzymanych osobiście lub wysłanych przed dokonaniem płatności lub w przypadku otrzymania wielu płatności (na przykład z różnych kont PayPal). Zapoznaj się z naszym kompletnym przewodnikiem dotyczącym zapobiegania oszustwom na koncie PayPal, aby uzyskać więcej wskazówek.